私人养老基金监管的IOPS原则.pdfVIP

私人养老基金监管的IOPS 原则 原则设立的背景 2006 年首次发表私人养老基金监管的IOPS 原则并于2010 年进行了修订。提供了一个 全球都能接受的基金监管条例。私人养老金监管旨在保护参保人和收益人的利益，它包括对 养老金机构的监管以及促使养老金计划或基金在治理结构和操作上合规。另外，要实现养老 金的稳定必须确保金融系统的稳定。养老险的监管要留意金融创新对其影响。 养老金的规定条款是无论在经济还是在社会方面都是非常重要的，它关系到未来养老 金的给付。对养老金进行有效的监管，机构提供的养老金产品和服务都要以保护消费者的利 益为前提。另外，养老金的监管致力于帮助养老基金适应市场风险。 养老金的监管面临着许多独特的挑战。就其广度而言，包括大量的养老金计划或基金， 参保人与受益人，种类繁多的养老金产品，由于服务提供者众多可能需要跨行业整合监管； 就其深度而言，由于参保人和受益人都处于弱势地位，在多数情况下，都是进行强制性的监 管。 虽然养老金监管有其独特性，IOPS 指出很多监管者供职于整合性的金融监管部门，因 此这些监管原则应与覆盖其他金融服务机构的国际性原则一致。为此，IOPS 就此问题还专 门咨询了其他国际组织。 覆盖范围 6.养老金监管的