柜员违规查询客户账户的案例.docVIP

柜员违规查询客户账户的案例 一、案例经过 网点柜员按照客户经理的“客户要求打印房贷记录”通知，或客户理财产品到期、网点吸储存款，网点需跟踪客户资金流向及到账情况，在未经客户本人同意，无有效依据的情况下擅自查询客户的账户。触发了“柜员频繁查询不活跃账户”监督模型，被 “以考核为借口，未按流程办理业务”而确定为风险事件。 二、案例分析 为保护存款人合法存款的所有权及其他合法权益，国家相关管理规定,明确金融机构必须遵循“为客户保密”的原则。我国相关部门拟出台《个人信息保护指南》，保护个人信息；银行相关管理规定、流程明确客户查询账户信息须提供存款人本人存款介质，并持本人有效身份证件办理，非客户及业务需要，任何机构和个人无权查询客户账户信息。这充分说明了个人金融信息安全问题越来越受到全社会的高度关注。 但泄露个人信息的事件时有发生，众多媒体、网络也报道过多起泄露企业或个人信息事件。**银行因未经客户授权，以信用卡审批和贷款审批的名义，两次查询客户信用记录，被判侵权，并被人民银行处予罚款。这说明了部分金融机构并未充分重视个人金融信息的保护工作，没有意识到保护个人金融信息是银行业金融机构的法定义务，也不了解不合规管理或使用个人金融信息可能导致恶劣影响和严重后果。案例中，一旦客户账户信息发生泄露或发生案件，将会严重损害银行的社会形象和声誉，形成信誉和法律风险。 三、案例启示 （一）在营销任务比较重的情况下，个别网点为了完成营销任务，可能存在“营销至上，制度靠边”的错误想法，没有考虑到由此引发的风险，因此应不断开展风险意识及职业道德教育，提高柜员风险防范意识和自我保护能力，增强柜员对违规行为的抵制能力，自觉抵制违规行为，敢于对违规行为说“不”，做到既要业务发展又要合规经营。同时提高管理人员的岗位责任意识，增强业务的敏感性，自觉养成遵章守纪，认真负责的工作态度，在坚持依法合规经营的前提下，做好客户关系维护，正确处理好营销任务与业务管理关系，在制度的约束规范下开展有关业务。 （二）网点应吸取各类个人金融信息安全事故的教训，高度重视个人金融信息的安全，举一反三，认真分析网点在个人金融信息中各个环节的风险点，确保个人金融信息的安全，防止信息泄露和滥用。同时加强柜员有关个人金融信息安全的培训，促使柜员充分了解、认真贯彻执行相关法律、规章制度，明确个人金融信息泄露和滥用对本机构及柜员个人带来的法律后果。