金融理论与实务重点名师精编资料汇编.pdfVIP

金融理论与实务重点 保险 1．分析保险在现代经济生活中的意义。 答：保险是以契约形式确立双方经济关系， 以缴纳保险费建立起来的 保险基金，对保险 合同规定范围内的灾害事故所造成的损失， 进行经济补偿或给付的一 种经济形式。 保险属于经济范畴。从本质上说，保险体现的是一种经济关系，表现 在：保险人与被保险人的商品交换关系； 保险人与被保险人之间的收 入再分配关系。从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数 单位和个人缴纳保险费建立保险基金， 使少数成员的损失由全体被保 险人分担。从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险 合同， 明确双方当事人的权利与义务， 被保险人以缴纳保险费获取保 险合同规定范围的赔偿， 保险人则有收受保险费的权利和提供赔偿的 义务。 可见，保险是经济关系与法律关系的统一。保险具有以下三个特征： （1）保险是集合众多单位和个人的经济互助关系。保险是以大数法 则为经营基础， 以足够数量的经济单位和个人所缴纳的保险费， 来分 摊少数单位和个人的经济损失。 （2）保险费率是运用科学的方法计算出来的。所谓科学的方法即大 数法则，利用这一原则可将个别危险单位遭受损失的不定性变成多数 单位可预知的损失，使保险费的计算准确公正。 （3）保险人与被保险人是一种权利对等关系。保险人有收取保费的 权力，也有承担风险的义务；被保险人有得到经济补偿的权力，也有 缴纳保费的义务。 保险的基本职能是组织经济补偿。 保险经济补偿包括危险转移、 损失 分散和实施补偿内容。 （1）危险转移。被保险人参加保险的唯一目的就是转移危险，人们 强烈要求将自己事先不能预测和无力承担的灾害事故通过保险转移 出去。可以说， 危险转移是保险组织经济补偿的首要环节和内容，没 有危险就没有保险。 （2）损失分散。危险转移，并非灾害事故真正离开了被保险人，而 是保险人借助众人的财力， 给遭灾受损的被保险人补偿经济损失。 保 险人收取保费和支付赔偿的形式， 将少数人的巨额损失分散给众多的 被保险人， 这是由保险特殊的经济关系决定的， 保险人就是利用这种 经济关系分散少数被保险人的灾害事故损失。 （3）实施补偿。保险实施补偿是保险职能的具体体现。保险补偿是 在保险事故出现， 被保险人遭受损失之后。 保险实施补偿要以双方当 事人签订的合同为依据， 其补偿的范围有以下几个方面： ①被保险人 因灾害事故所遭受的财产损失； ②被保险人因灾害事故使自己身体遭 受的伤害和保险期满应给付的保险金； ③被保险人因灾害事故依法对 他人应付的经济补偿； ④被保险人因另一方当事人不履行合同所遭受 的经济损失。 此外，还有灾害事故发生后， 被保险人因施救保险标的所发生的一切 费用。 以上危险转移、损失分散、实施补偿三个环节，一环扣一环，环环相 连。危险决定保险，保险分散损失，损失及时补偿。 保险的基本内涵、 特征及保险的基本职能决定了保险在现代经济生活 中具有存在的意义。 2．保险的基本原则及内容是什么？（ 01 年考题） 答：保险在经营中要坚持最大诚信原则、可保利益原则、近因原则和 补偿原则。 （1）最大诚信原则。保险双方当事人在实施保险行为的过程中要诚 实守信，不得隐瞒有关保险合同的任何事实。 最大诚信原则是根据保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地 位不同而确定的。 目的是为了避免保险活动中发生欺诈行为， 维护保 险人的正当权益，保证保险活动的正常进行。 诚信保险的基本内容要求： ①诚信对保险人的要求是， 保险人不得向 被保险人隐瞒信息， 导致双