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金融产品开发基本程序 　 金融新产品的种类繁多，既有传统业务的新增项目，也有新兴服务的变化延展。对于允许混业经营的银行，新产品开发更是一种经常性、制度化的企业行为，也是企业在激烈竞争中获胜的一个重要手段和盈利能力。不断推出适合市场和客户要求的产品是市场对现代金融企业的迫切要求。新产品开发的效率则是检验企业素质的重要标志。 由于产品更新换代或全新开发所涉及的市场环境、营销对象和策略、企业消化吸收水平、政策法规和税务安排、技术处理能力等诸多方面的千差万别，每一种新产品开发的资金规模和研发程序可以相差十分悬殊。但是从企业管理的角度，它们遵循一些共同的基本步骤和原则。 以下我们就资本市场的中小型产品开发的基本程序作简要的介绍： 产品开发前期程序 新产品的策划和提议 新产品的提议通常由营销代表、交易经理和客户经理等和市场直接参与的人员提出。提议必须包括以下几个方面： 市场调查-新产品的产生背景，主要有关的各方参与者的分析 盈利前景分析-盈利产生的机制和市场可能的盈利空间和时间段分析 风险评估-产品的基本风险分析 产品的技术及可行性分析 成本评估-开发产品所需要的投资（资金、技术、设备、人力、知识、时间等） 银行（或投资部门）管理委员会（operation committee）对立项的审查和批准 委员会通常需要通过咨询或专门研究小组对以下方面进行独立审核： 产品的报告及描述是否事实准确 分