第四章 创新型人寿保险.pptVIP

* 2、即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余 此外，还有一些其他的盈余来源：退保收益、给付时效收益、质押贷款等共14项 * 保监会规定：保险公司向分红保险保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部分红保险可分配盈余的70%。 1、直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人 2、整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利 * 投保人不提取保单红利而是将红利储蓄在寿险公司中，累积生息是复利方式，投保的时间越久，现金值积累越大。 由于投保初期保单的现金价值比较小，因此，现金分红险投保初期现金红利很小，没有保额分红的优势。但从长期看，随着所交保费越来越多，与保额分红的差异会逐步缩小。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额 * 投保人不提取保单红利而是将红利储蓄在寿险公司中，累积生息是复利方式，投保的时间越久，现金值积累越大。 * 投保人不提取保单红利而是将红利储蓄在寿险公司中，累积生息是复利方式，投保的时间越久，现金值积累越大。 * 包括活期存款、定期存款及协议存款、行业拆借等；安全性与流动性高，但收益偏低。其中协议存款是个人投资无法涉足的领域，存款的利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等均可由协议双方协商确定，且保险公司可以协议存款凭证作为质押物进行融资活动。 指各种国债、金融债券及AA+以上的中央企业债券；流动性与安全性高，收益较高。保险公司可进入银行间同业拆借市场进行债券现券交易及回购交易。其中金融债券、国债回购及银行同业拆借是个人投资无法进入的领域。 指目前在证券交易所上市交易的各种证券投资基金；流动性强，收益性较高，但安全性低于银行存款与债券。保险公司可参与证券投资基金一级市场配售，进行证券投资基金二级市场交易。其中，证券一级市场是个人投资无法进入的。 中债投资 * 红利计算方式：A=P(1+r1)*（1+r2）*…*(1+rn)： A=本金与利息之和,p代表本金，ri代表第i年利率，n代表年数 * 既有固定收益，又有保险保障，还能获得经营分红 * 1、即投保人虽然要承担账户资金运作的风险，但由保险公司保底 2、（保监会规定上限2.5%） 3、账户操作透明度高，费用明晰、收益清楚、每年报告 * 投保人不提取保单红利而是将红利储蓄在寿险公司中，累积生息是复利方式，投保的时间越久，现金值积累越大。 * 1、目前主要为央行票据，国债，企业债 （包括可转债），金融债、债券回购等 2、主要指大额协议存款，其存款利率高于法定存款利率 3、国家或地区重点基础项目建设的股权和债权投资 4、封闭式和开放式基金（包括LOF），股票 * 注：每月年化的利率是每年收益平均值 客户每年的收益≠每月年化利率X12个月 每月的实际结算收益率： 5.25% / 12 = 0.4375% * 在一定程度上抵御通货膨胀 二、变额人寿保险的特点 1、有保障和投资两个账户。 2、保险金额和现金价值的大小与投资账户的投资表现直接相关。 3、通常设有多个不同特点的投资账户供投保人选择。如稳健型、成长型等。 4、投资账户是独立的（本身与保险公司其他账户分离，而且不同投资账户之间也相互分离）。 投资属性 保守型 稳健型 积极型 风险属性 低 中 高 假设投资报酬率 4% 7% 9% 6年总缴保费 660000 660000 660000 累积 6年/30岁 保单 10年/34岁 账户 20年/44岁 价值 35年/59岁 720790 789438 842042 838017 1029266 1182858 1225753 2007512 2781144 2182963 5507527年金年领金额 109755 276907 507472 全球人寿变额年金保险 25岁男性每月固定投入5000元，保险金额为1万元，缴费期间6 年，且6年中每年多投入年终奖5万元，则客户的累积价值如下表 全球成长趋势基金A股美元 国际科技基金A股美元 国际医疗基金A股美元 全球价值型基金A股美元 新兴市场成长基金A股美元 欧洲价值型基金A股美元 富兰克林坦伯顿世界基金A股等几百只投资渠道供客户自由 选择 全球人寿变额年金保险可选择的投资标的 三、变额人寿保险的条款示例 平安世纪理财投资连结保险条款 【责任条款】第二条 保险责任  在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：  一、身故保险金  被保险人在保险期间内身故，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付身故保险金，本合同终止。  本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。  二、全残保险金 三、豁