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家庭投资理财 家庭投资理财 六大步骤 六大步骤 看看我们现如今的老百姓 老百姓手里都有了钱，可是有钱之后生 活就变得好了吗？不然，看看物价吧，看 看房价吧，看看医疗费，学费，结婚 费。。。虽然我们有更多的钱了，但需要 我们花钱的地方也越来越多了。所以我们 手里的钱应该用一些好的方法去打理，去 保存，想办法让我们的钱保值增值。 有了钱干什么？有专家提出来应该消费，消费 应该从投资来讲，我们分成两种消费： 当前消费和未来消费。未来消费可以叫投资， 投资的目的是为了保值和增值， 如何配置你的资产，这是我们每一个投资者关 心的。 英国一个老头1964年在英国银行存了120英 镑，过了42年，大概成长了58倍， 成长到7000英镑。有一个专家算了一下，当 时这笔钱如果不存入银行，买葡萄酒 今天大概是14400元，成长了120倍。又有专 家算了一下，如果这笔钱投入到房子 上去大概涨到72000英镑，成长了600倍。同 样一笔钱120英镑，一个成长58倍， 一个成长120倍，一个成长600倍，由此看 来，一个家庭如何投资，把钱放在什么 样的资产上，对未来财富的增长造成很大的 差异。 我们看一下哪些因素影响我们投资，首先分析一下投 资者做投资决策的时候，想的是什么？ 赚钱吗？ 有目标吗？ 成长了吗？ 我们了解一下几个方面： 第一个因素：你要了解，你投资多少钱，首先 取决于你家里有多少钱，（就是你家里资产负 债情况怎么样；你每个月或者每年增加多少财 产或者财富，这是我们收入支出的考量，就像 企业有资产负债表、损益表、现金流量表，家 庭要有资产负债表，有起码的收支表，你有多 少钱可以投资，有多少钱可以追加。）这是影 响投资决策的第一点，说到底就是你能挣多少 钱，你现在有多少钱。 第二个因素，家庭负担情况怎样，比方说你 今年多大，结婚了没有？家里有几口人？你 愿意不愿意冒风险？这是家庭整体情况衡 量，并不是说每个人资产投资比例一样。一 个20岁和60岁的人投资资产比例是不一样 的。所以我们要看年龄的大小和有多少资产 来投资。 第三个因素，你的目标是什么。人的目标不 同，投资的资产就不一样，有的人明天就消费 就应该把钱存入银行，明年消费就该把钱买货 币市场基金，你的目标不同决定你的投资工具 不一样。你的目标、终点不同，你选择的起点 不同、目标不同，所以要选择不同的投资工 具。 最后一点，投资时我们要看投资的时间，投资 越长，你选择的工具冒的风险越大，你选择工 具就要选择安全一些的，波动性小一些的。投 资里面每个人的风险态度不同，不同性格的人 选择风险不一样的工具。 所以两个家庭财力相当的、年龄相当，风险态 度不同选择就不一样，投资者在配置投资资产 的时候，应该考虑哪些因素会影响投资工具的 选择。 投资者在投资的时候应该有一 个步骤，应该有一个战 略，有一个规划，家庭理 财应该遵循六大步骤。 第一步，你首先要满足基本生活的需要。专业 一点讲就是满足你资金流动性和安全性的需 要，起码你吃饭没有问题，生存没有问题，那 就是你首先要把3~6个月生活开支存入银行， 作为活期存款，此外，一定要用你收入的一部 分钱买保险，为自己留有一定的余地。 第二步，要分析你的风险承受能力和风险态度，就是 影响你决策的因素有哪些。作为一个人来讲，就我们 说投资，其实投资涉及几个因素：第一个因素就是你 的起点；第二个因素，你每个月应该追加多少钱，七 点就是你的财产；第三个因素就是你的终点、你的目 标是什么；只有一个因素不是由你来决定的，那就是 你选择工具的投资回报率和风险。这个时候，你就一 定要根据你的自身情况找对你所能承受的风险投资。 而我们的保险就是能够给你较好的投资回报率并最大 限度的降低你的投资风险。 第三步，设定理财目标，目标不同，设定的 规划就不一样。比方说你有养老规划，你年 纪越轻，设定时间越长。你的规划就会越完 善。而保险正是你能够实现长期规划自己养 老的良好工具。 第四步，选择工具。你前面有起点、终点， 也有每年的收支，你首先要了解有哪些工 具，大家提理财就说股票、基金，推而广之 可能还有债券、黄金、期货、期权，还有房 产投资，还有保险的投资，这些都是必要 的，还有一些商品的投资等，投资品种很 多，你要了解不同投资品种的特点。任何一 个投资品种都有两个方面，一个是它的收 益，一个是它的风险，你追求高收益一定要 冒更大的风险。所以你对工具要有所了解