毕业论文保险欺诈与其防治措施.pdfVIP

保险欺诈及其防范措施 【内容提要】随着我国国民经济的快速发展，我国保险业也迅速崛起，但与 西方经济发达国家相比， 仍属发展时期。 然而，发生在西方保险业中的各种保险 诈骗案近年来却在我国各地频频发生， 且愈演愈烈， 已经严重影响了我国保险业 的健康发展， 也引起了社会各界， 尤其是保险界和法律界一些有识之士的普遍关 注。保险欺诈有广义和狭义之分， 狭义的保险欺诈仅指投保人方面的欺诈， 即投 保人、被保险人、受益人以骗取保险金为目的，以虚构保险标的、编造保险事故 或其发生的原因夸大损失程度等手段， 致使保险人陷于错误认识而向其支付保险 金的行为。 广义的保险欺诈还包括保险人及第三人方面的欺诈。 本文主要针对狭 义上的保险欺诈，论述了保险欺诈对社会的危害性， 保险欺诈的类型和表现形式， 产生保险欺诈的多方面的根源以及对保险欺诈的法律整治等诸多方面， 对发生在 保险界的这一现象和问题作了较为详尽的阐述和分析， 最后，对保险欺诈的防范 措施，提出了自己的意见和设想。 【关键词】保险业；保险欺诈；防范措施 随着保险行业的快速发展， 保险欺诈现象也呈上升趋势。 纵观全球， 没有任 何一个开办保险业务的国家不被保险欺诈问题所困扰。 保险欺诈成为当前对保险 行业健康发展的最大威胁之一。 根据有关资料统计显示， 国际上某些险种因为被 欺诈而导致赔款支出最高可达到保费收入的 50%① 。 2002 年美国的各财产保险 公司一年内发生的保险欺诈使保险公司蒙受的经济损失约 224 亿美元，人寿保险 公司发生的欺诈一年内使保险公司蒙受的损失约在 730 亿美元，在美国， 由于保 ② 险欺诈致使每个家庭每年平均增加 200-300 美元的保费成本 。我国在上世纪 80 年代末期， 诈骗犯罪中涉及保险欺诈的仅占 2%左右，到 1994 年底这类案件上升 ③ 到 6%左右，到 2000 年则升至 9.1%，到了 2005 年更是上升近至 10% 。保险业 ①皮曙初： 《日益猖獗的保险欺诈》 ，《党建文汇》2006 年 2 月下，第 37 页。 ②袁建华、粟榆、罗向明： 《预防保险欺诈策略研究》 ， 《特区经济》2006 年 2 月刊，第 256-258 页。 ③王建胜、王能武：《保险欺诈及其防范对策分析》，《商场现代化》 2006 年 12 月（中旬刊）总第 488 期，第 289 页。 1 由于其自身固有的信息不对称性、 保险标的复杂性以及保险价值的不确定性使得 保险欺诈易于产生。可以说，保险业的历史有多长，保险欺诈就有多久。根据美 国 2001 年的一项调查估计，大约 30%的财产、意外伤害和健康保险的索赔与欺 诈有关；劳工工伤保险约 25%涉嫌欺诈，汽车保险中约 20%的索赔有欺诈行为 ① 。 根据有关资料显示， 我国每年汽车保险欺诈骗赔金额与美国相似， 约占理赔总金