《基金行业整体解决方案参考架构》.pptVIP

基金行业整体解决方案参考架构 引言 自1978年改革开放至今已过去35年，中国经济取得的成就再次证明当年领导层选择“渐进式改革”而非“休克式革命”的正确性。 然而，“渐进式改革”这种以时间换空间的策略，也注定了中国改革的持久性。当前，随着中国经济的高速发展，政治体系对经济的制约也愈加明显。当今中国已处于“不得不改”，“必须要改”的关键时点。 新政府上任后，以改革为己任，并选择了以金融改革为核心的改革路线。随着“贷款利率下限放开”、“首家券商接入央行支付系统”、“自贸区内允许开设民营银行”等一系列具体措施的实施，我们不难看出中国金融体系原有的壁垒正在被逐渐打破。市场正在形成“百花齐放，群雄逐鹿”的态势。 在当前形势下，笔者结合自身在金融领域的IT咨询及实施经验，提出《基金行业整体解决方案参考架构》，以期能够帮助IT公司更好的面对改革带来的机遇与挑战。 我国基金行业正处于多元化发展时期 业务战略 与模式 客户群体 细分 业务类型 多元化 “全天候” 服务能力 灵活高效 的运营管理 信息安全 体系架构 稳定灵活 的IT支撑 系统 基金行业多元化 投资管理机构多元化 基金业务多元化 基金产品多元化 “在美国和欧洲等基金业成熟的国家和地区,基金多元化早已形成,并朝纵深方向发展。未来，多元化将是我国基金业的发展方向。” ——刘鸿儒 截至2012年底，中国市场上的基金数量已达到1000只，正式进入“千基时代”，公募基金公司数量达到65家。预计到2014年，公募基金公司数量将达到95家。 目前不少基金公司并不满足于传统的财富管理领域，已涉足银行传统领域的个人支付，中间业务等领域。 尽管目前国内对市场的管制还较严格，金融市场化还有待完善。但基金行业对银行的零售业务已产生挑战，并且未来很有可能诞生中国的专业网络银行、零售银行。 稳定、灵活的IT支撑系统是基金多元化的基础 随着基金多元化发展的深入，基金业务也在不断的发展创新，其对IT系统的要求也不断增加。这里以货币基金为例进行介绍: 过去 较单一的业务： 基金申购； 基金赎回； 基金转换； 基金份额查询； 基金分红设置； 基金分红查询； …… 简单的IT系统足以满足需求： 系统可用性要求低：5*8； 以批量处理为主； 外连渠道单一(自主门户)，甚至没有外连渠道； 系统功能简单； …… 现在 业务不单局限于财富管理，更关注用户体验： 基金实时赎回，实时到账 信用卡预约还款； 代缴水电费； 支持移动终端，淘宝等多种渠道； 余额宝业务； …… IT系统复杂度大幅提升： 系统可用性要求提升: 7*16； 实时联机交易占比提升； 需要连接多个渠道，系统连接性要求提升； 系统功能趋于复杂； …… 未来 业务从单纯的财富管理扩展到零售银行领域： 支持货币支付； 更多中间业务支持； 网络银行； 零售业务； …… IT系统必须稳定、灵活，能够支撑业务的发展变化： 系统可用性要求提升：7*24； 多渠道快速接入； 系统性能可伸缩扩展； 业务功能模块化，可插拔化，支持业务快速部署； …… 业务 IT系统 随着业务的发展，未来基金系统将越来越复杂，对系统的要求也将越来越高 渠道 代销渠道 直销渠道 PC终端 移动终端 淘宝平台 …… …… 银行渠道 券商渠道 生产系统 管理系统 反洗钱 风控系统 …… …… 估值系统 投资管理平台 CRM系统 TA系统 数据中心/仓库 基金系统 第三方服务 手机冲值 水、电、煤气费 保险费 信用卡还款 …… 资金渠道 各家银行 人行大小额 超级网银 银联 …… 支付宝 目前已实现 未来可能实现 当前基金系统的三大挑战： 安全性：系统隔离、访问控制与审计、(异地)灾备、24小时监控等； 可扩展性：与各种外围系统/服务对接、业务功能的快速开发与部署、系统扩展能力等； 24小时交易：如何解决批量处理与实时交易的冲突。 参考架构 门户平台 企业总线 代销渠道 银行 券商 安全监控管理 原子服务 原子服务 Enterprise Service Bus 组合服务 组合服务 自营渠道 Web 网点 APP 淘宝 呼叫中心 语音 人工 推送渠道 Mail 微博 SMS 微信 业务系统 CRM系统 生产系统 TA系统 估值系统 投资系统 … 管理系统 反洗钱 … 风险控制 支撑平台 数据平台 实时决策系统 实时事件捕获 实时规则匹配 事件预警 大数据分析系统 数据查询 模型建立 模型验证 数据分析 数据仓库 数据报表 数据备份 批量处理 安全解决方案 身份认证系统监控 数据防火墙 数据加密 数据审计 数据灾备 业务数据 数据安全性一直是企业关注的重点。随着基金系统接入越来越