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P2P网络信贷平台风险管理现状研究 P2P网络信贷作为直接融资的一种新的形式 , 是民间小额信贷形式在互联网 上的延伸与应用 ,P2P 网络信贷的发展弥补了传统金融在小微企业融资领域难以 发力的不足 , 既解决了小微企业融资难的问题 , 又拓宽了普通投资者的投资渠道 , 实现了社会资本更加有效的配置 , 促进了我国金融业的创新。 P2P网络信贷虽然 在过去的两年间蓬勃发展但却仍处于发展初期 , 现阶段对 P2P网络信贷尚没有明 确的法律定位 , 因此 P2P网络信贷平台现在虽然具有金融属性 , 但却没有将其定 位为金融机构 , 享受不到金融机构应有的优惠、指导与监管。 投资者的盲目追捧与过低的行业门槛这两大原因使得 P2P网络信贷虽然看 上去发展迅速 , 但却是野蛮生长 , 业内乱象纷呈。并且由于中国征信体系的不完善 , 无法准确获得贷款人的信用情况 , 因此没有办法保证较低的不良贷款率 ,P2P 网 络信贷平台的资金链十分容易断裂 , 进而造成 P2P网络信贷平台的跑路现象。 目前 ,P2P 网络信贷平台的风险性问题已不容忽视 , 并成为业内以及国内部 分学者研究的热点问题。 特别是自 2013 年的 P2P网络信贷平台倒闭潮出现之后 , 大家对 P2P网络信贷蕴含的风险愈发重视。 据统计 ,2013 年共有 132 家 P2P网络信贷平台倒闭 , 牵涉资金多达约 30 亿元 , 其中最多的十月份就有四十家获得了正式运营牌照的 P2P网络信贷平台因资金 链断裂不得不宣布倒闭 , 而卷款跑路的非正规 P2P网络信贷平台倒闭的数量则更 加无法统计 ,P2P 网络信贷行业的整体风险已呈恶化趋势 , 并逐渐暴露。对于 P2P 网络信贷平台而言 , 若想正常的发展下去并逐步壮大 , 那么其自身在目前急需提 升的就是自己的风险管理能力。 目前来看 , 很多看似运营情况良好的 P2P网络信贷平台因为风险管理做得不 到位一夜之间就出现了倒闭或者跑路 , 因此如何有效地更好地对潜在的风险进行 预防对于 P2P网络信贷平台的发展来说就显得非常重要。 相比传统金融机构现在 所具有的较为成熟的风险防控体系来说 ,P2P 网络信贷平台作为刚刚兴起的新事 物 , 对于其风险的定量分析仍然欠缺。 现阶段国内对于 P2P网络信贷平台的风险多是停留在定性研究的层面 , 虽然 也有定量研究 , 但却只是基于贷款逾期率的数据 , 缺乏对 P2P网络信贷平台自身 整体风险的度量与研究。 因此本文从微观主体出发 , 关注 P2P行业中具体的个体 , 通过分析四种 P2P网络信贷平台典型模式的风险管理现状以及丁丁贷的具体风 险管理现状 , 得出 P2P网络信贷平台在现阶段面临的主要风险以及现有风险管理 体系的缺陷 , 从而对 P2P网络信贷平台如何防范与化解潜在的风险提出相应建议。 本文首先对研究的背景、目的与意义进行了介绍 ; 第二章主要是本文的理论 基础与文献综述 ; 第三章主要是针对国内应用较多的四种 P2P网络信贷平台运营 模式的风险及风险管理措施进行了比较分析 ; 第四章则是从本文作者自身的工作 实际出发 , 以丁丁贷网贷平台为例 , 更加细化的分析 P2P网贷平台面临的风险 , 以 P2P网络信贷平台现有风险管理措施存在的问题及成因分析 ; 第五章针对丁丁贷现有风险管理体系的缺陷提出自己的改进建议 , 并希望这些建议能够为整个 P2P行业的风险管理提供借鉴。