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金融科技监管的比较研究 中文摘要 维护金融安全，防范金融风险是国家治理的内在要求，也是践行金融法的基 本追求。但如今，金融借助了大数据、人工智能等最前沿技术，实现了突破性的 发展，纷繁复杂的金融科技形式及其前所未有的创新力度拓展了金融交易中风险 的广度与深度，更为监管者带来了新的挑战。 故此，各国政府都在不断探索金融科技监管新模式、新理念。英国为“持续 巩固欧洲金融科技领航者”地位，推行主动型监管，探索以“监管沙盒”为代表 的英国范式。新加坡、澳大利亚等地纷纷效仿，成效显著。美国在金融科技监管 时则按照功能属性，归入当下的金融监管体系之中，实行 “归口管理”，并不进 行监管上的创新。德国也称其不致力于对金融科技建立防火墙，更不着手推行风 靡数国的“监管沙盒”。在监管权力结构上，英美德等国也独具特色，成为各国 研究的范本。 我国金融科技发展起步较晚，为了推动金融科技的快速发展，政府部门采取 了自由放任模式。事实告诉我们，金融科技发展的同时，金融风险也在累积。尤 其是2013年以后，风险逐渐显现，政府紧急出台监管文件，但这些文件的出台， 并未化解累积的金融风险，最终迫使监管部门开始专项整治。不仅如此，各部门 在监管上还