三明农商银行——小微企业业务流程创新.docxVIP

三明市农商银行作三明人民自己的银行， 一直致力于为优质小微 企业提供高质量、高效率、全方位的金融服务。为提高办事效率, 我行自2012年5月成立了小微企业金融服务中心，推行“一站 式审批”模式，一次调查，一次审查，一次审批，审批流程更加 简化快捷，将小微企业贷款业务进一步纳入科学化、专业化、规 范化发展的道路。今年以来 400多家中小企业客户获得了 17亿 多的贷款融资支持，户均获得贷款融资 400万元。 截止2013年5月末，三明农商银行全行小微企业贷款余额 165939万元，占总贷款余额的57.64 %。其中小微企业贷款增量 10251万元，贷款增幅 6.58%. 为加强对小微企业金融服务的指导思想，总行及时出台了一 系列小企业金融服务工作措施： 一是制定了《小企业信贷服务中心管理办法》，分别从业务 部门设置及职责、客户对象和条件、授权授信管理、信用评级、 业务处理流程、贷后管理和风险监控等方面规范了小客户信贷业 务管理，简化信贷流程，提高审批效率。 二是采用审批分级授权制，通过由总行经营管理层向小微企 业金融服务中心总经理授权， 实现独立评审和垂直化管理， 同时 确保授信审批与市场需求的紧密贴台； 其次采用差异化授权，根 据行业经济特点、融资产品特点等多个维度对有权审批人给予差 异化授权；再者对授权审批进行持续监测， 保障授信审批流程合 规运转、富有效率。 三是积极进行金融新产品开发和创新， 满足客户个性化融资 需求，提升差别化服务竞争能力。 三明农商银行成立专门小微企 业金融服务中心，以“风险可控、简化程序、提高效率、增强竞 争力”为指导思想，在对现有小微企业信贷产品运行情况的总结 和提炼的基础上，在有效控制风险的前提下，结合市场调研，选 定目标市场，细分客户群体，针对不同的客户群体开发个性化的 信贷产品，为小企业提供多样化的金融服务， 为全市小微企业的 融资服务提供了 “绿色通道”，在一定程度上解决了小微企业的 融资难问题，使广大小微企业得到了更加便利、 优质和高效的金 融服务，受到广大企业主的好评。 典型案例：我行向三明市瑞通贸易有限公司发放仓储贷款肆 佰万元，以存放在三明市明易物流园区的 85辆车辆提供质押担 保。该公司注册资金人民币壹仟参佰捌拾万元整， 我行与仓储方 三明市明易物流有限责任公司签署了战略合作协议， 协议中规定 借款人所提供的质物由仓储方三明市明易物流有限责任公司统 一专人保管及监管并提供贷款担保，通过“金融仓储”的贷款形 式使该家企业资金使用效率得到了很大的提高， 也盘活了该家企 业的存货，从而利于该家企业生产成本的控制。 同时我行也对三 明市明易物流有限责任公司授信了 2亿元的额度，为继续扩大 “金融仓储”奠定了坚实的基础。 四是优化信贷流程，提高服务效率。在小微客户信贷业务的 拓展过程中，我行对现有信贷操作流程进行梳理整合， 在符合监 管要求和控制风险的前提下， 减少不必要的环节，进一步优化信 贷流程，提高审贷效率。