家庭理财各种家庭情况分析.docx

家庭理财各种家庭情况分析 在这个社会和经济快速发展的时代， 如果你还不懂得如何去理财， 那么你的 财富增长速度肯定会比较忙， 甚至还跑不赢通胀率， 而想做好理财， 那么理财规 划则是第一步。 理财规划书是用来帮助个人明确财务需求及目标， 对家庭的理财 事务进行更好地决策，从而达到财务自由、决策自主、生活自在。 大家对于投资理财一定有所了解吧， 今天，小编就为大家收集和整理了有关 的信息，希望能让大家有更深一步的了解！ 下面来根据家庭理财规划书案例分析如何制定理财规划书。 家庭情况 小白 45 岁，某公司总经理、股东；太太 44 岁，医生；女儿 20 岁，大二学 生；儿子 15 岁，即将升读高中。 家庭总资产 650 万元，分别为：现金、活期存款 23 万元，定期存款 15 万 元，股票（市值）50 万元；小车一辆，现值 36万元，已使用 3年；别墅一幢，现 值 180 万元；商铺一间，现值 80 万元，已出租，月租金收入 3200 元； 05 年按 揭贷款购买商品房一套，现值 46 万元，月供 3129.3 元，供期 15 年，已出租， 月租金收入 1500 元；家电折合 20 万元；公司股权 200 万元。家庭年收入 60 万元，主要为工资收入及股权收益，年支出 45.2 万元 理财目标 2 年内购买一辆价值 30 万的小车； 3 年后送儿子赴英国留学；太太 50 岁退 休，小白 55 岁退休，退休后生活维持现有水平；为女儿 28 岁出嫁准备 100 万 元嫁妆，为儿子大学毕业归国后准备 200 万元创业基金。 规划分析 缺乏足够的家庭保障； 2.资产流动性差，投资渠道单一，金融资产较少， 收益率低； 3.家庭收入过分依赖股权收入，企业经营的不稳定性可能导致家庭财 务风险； 4.为子女支出大额创业基金和嫁妆的时间与退休期部分重叠，该时期财 务压力较大。 条件假设 1.预期寿命 80 岁； 2.通胀率 3%；收入增长率 8% 理财规划 经风险偏好测试后测定小白为中庸进取型。 1.现金规划按 6 个月基本生活费留存应急金 10 万元，2 万元现金作日常开 支，其余 8 万元购买货币基金。 家庭保障规划经分析测算，小白的寿险缺口为 64 万元，建议购买定期寿 险。另外按家庭目前医疗支出的 60% 金额购买医疗险。因房产较多，建议购买 收益联动型家财险，既有安全保障，又能获取投资收益。 投资规划将 50 万股票中表现较好的蓝筹股继续持有，其余换成股票型基 金以降低风险。考虑子女创业及婚嫁的资金需求，以稳健、适度进取为原则，建 议投资结构如下： 10%股票，40%股票型基金， 10%债券型基金， 20%货币基金， 20%家财保险产品。 投资组合综合收益率为 5.72% ，投资风险分散。 同时降低了 股权收入在家庭总收入中的比重，使财务风险得到较好控制。 子女关爱规划按上述投资组合进行投资可满足子女资金需求， 但为使家庭 财务更为宽裕，可考虑将儿子的创业基金延缓两年支出。 退休及资产传承规划上述投资规划已将退休后资金需求考虑在内， 如能按 计划持续进行投资积累， 小白夫妇可如期退休， 享受财务无忧的晚年生活。 因积 累了较多家庭资产， 为使家庭资产能够按照小白的意愿顺利传承， 建议在退休前 后进行合理安排。 投哪网，由深圳投哪金融服务有限公司运营， 于2013 年11 月19日在深圳 市工商局注册成立，地址为深圳市福田区香蜜湖中投国际商务中心 A 座 3 层。 是深圳投哪金融服务有限公司旗下专注于中小微企业和个人服务提供网络借贷 信息中介服务的互联网平台，主营业务为车辆抵押借款、汽车消费借款等。 上面个人家庭理财计划这些就是小编带给大家的一些资料！ 希望能给大家带 来帮助哦 ~ 理财有风险，投资须谨慎！ Welcome To Download !!! 欢迎您的下载，资料仅供参考！