2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】.docVIP

2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】 机会总是留给有准备的，备考同样如此只有先行者才能得到先机，下面由出guo为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人理财》高频考点汇总【一】”，持续关注将可以持续获取更多的考试资讯! 一、个人理财相关定义 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 2018 年9 月26 日---中国银保监会 《商业银行理财业务监督管理办法》 理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。 对个人理财的理解： 第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。 第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。 第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。 区别了解 1. 资产管理业务 金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。 2. 财富管理业务 在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。 3. 私人银行业务 私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。 一、个人理财业务的发展 (一)国外个人理财业务发展 –美国 1.个人理财业务萌芽时期 20世纪30年代到60年代 --保险产品和基金产品的销售服务 2.个人理财业务形成与发展时期 20世纪60年代到80年代 --全方位服务的经营策略 3.个人理财业务成熟时期 20世纪90年代中后期 --做专业的咨询服务并获得咨询佣金 (二)国内个人理财业务发展与状况 1、 20世纪80年代末到90年代 我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段 2、从21世纪初到xx年 我国商业银行个人理财业务的形成时期 3、 目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要 二、国内个人理财业务迅速发展的原因 (一)经济发展、居民财富的积累 (二)理财需求上升 (三)理财技能欠缺 (四)投资理财工具日趋丰富 (五)金融机构转型的客观需要 (非利差收入) 第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人; 第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有; 第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分; 第四，法律使人们的 ___上升为法律关系，即法定权利和义务关系; 第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁; 第六，法律规范有国家强制力保证实施。 ___社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。 (一)民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。 (16年真题) (二)民事法律关系主体 包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。 1.公民(自然人) (1)自然人的民事权利能力。自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。 (2)自然人的民事行为能力。 xx年10月1日起，新版民法总则开始实施。 第一，完全民事行为能力人。18周岁以上， 16-18 劳动 第二，限制民事行为能力人。 8周岁以上，法定代理人 不能完全辨认自己行为的精神病人，法定代理人 第三，无民事行为能力人。 8周岁以下，法定代理人 不能辨认自己行为的精神病人，法定代理人 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。 个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。 2.法人 (1)法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 (2