金融科技背景下商业银行转型策略研究(20201104200555).pdfVIP

金融科技背景下商业银行转型策略研究 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载） ，另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！ 一、 引言 数据显示，发达国家国际大银行的非利息收入占 总收入的比例都普遍超过 50%，中间业务居于主要地 位。而在我国，非利息收入占总收入比例一直很低， 近些年虽有所增长，但中间业务占比还未突破 30% 。 这使得在面临金融科技的冲击时，我国商业银行的盈 利能力会伴随存贷款规模的下降而受到严重影响，为 防患于未然，我国商业银行应尽快找到对策，实现转 型，才能适应迅速发展的社会经济。 二、 金融科技的概念及发展 1. 金融科技的概念由来。 金融科技的概念来自美 国，用来指利用科技手段更有效地提供金融服务的企 业所组成的行业。金融科技被视为金融服务的一种创 新，具体指的是互联网公司或者高科技公司利用大数 据、云计算、移动互联等新兴技术依靠软件开展的低 门槛金融服务。 2016 年下半年金融科技的概念在我国 开始被广泛提及， 2016 年这一提法就成为金融领域最 热的概念。 2. 金融科技的发展现状。 xx 年金融危机爆发至 今，全球金融科技公司每年吸纳的资金增量整整增长 了 20 倍。全球在金融科技领域的每年资金投入量由 xx 年亿美元激增到 2016 年 120 亿美元， 并在 2016 年 再创新高， 达到 191 亿美元，增速可谓迅猛。 在美国， Lending Club 等互联网公司正迅速抢夺在金融市场上 的市场份额。在欧洲， 2016 年金融科技公司的资金投 入达到 15 亿美元，交易量也快速上升。在亚太地区， 资本对金融科技公司更是疯狂追捧。埃森哲的研究报 告显示，2016 年第三季度亚太地区金融科技领域的投 资总额已达 35 亿美元，而 2016 年这一数字仅为亿美 元，足足飙升 4 倍，爆发力之大、 速度之快令人惊叹。 在我国，金融科技的发展步伐也十分迅速有力。 互联网科技公司涉足金融领域最早可追溯到 xx 年支 付宝的诞生，包括之后陆续出现的许多支付平台，其 主要作用都是为实物交易提供便利，降低买卖双方所 承担的信用风险。 直到 2016 年余额宝诞生， 支付宝凭 借积累的大量用户和资金开始进入货币市场基金业 务，预示着支付宝开始将提供金融服务作为其发展方 向。随后，天天基金活期宝、百度的理财 B 和百赚、 苏宁的零钱包、腾讯的理财通和 ?蚪鸨 Α⒕┒?的小金 库等如雨后春笋般涌入市场，更能说明互联网科技公 司普遍开始通过向积累的消费群体提供金融产品与服 务，正式进入金融业务领域。在存款市场领域，互联 网科技公司推出的理财产品、 P2P 平台及众筹平台等 正时时刻刻争夺着社会上的闲散资金。在贷款市场领 域，阿里小贷、腾讯微粒贷、百度小贷、京东的京保 贝等都纷纷加入贷款抢夺大战中。 2016 年，淘宝蚂蚁 花呗、京东白条、唯品花等的推出，给予了消费者赊 购的便利，这实际是这些互联网科技公司推出的消费 信贷产品。互联网公司正逐步扩大金融业务范围，我 国金融科技的发展速度正越来越快。 三、 金融科技的发展对商业银行的影响 金融科技的迅猛发展对商业银行产生了很大影 响，可以从银行业务、银行信用职能、金融消费者和 金融竞争格局四个方面进行分析。 1. 商业银行三大业务受到冲击。 商业银行有负债 业务、资产业务和中间业务三大业务。负债业务是银 行得以运营的基础，资产业务和中间业务则关系着银 行的盈利能力。金融科技的发展对商业银行三大业务 都产生了