理财规划方案专项方案.docVIP

家庭理财计划书 十六号 尊敬张女士：您好！ 感谢您对浦发银行南昌分行信任，能为您提供专业理财计划我们深表荣幸！  伴随社会经济发展，大家收入水平逐步提升，每个人全部期望找到适合于自己投资理财方法。不过财富增加除了能给我们带来愉快，也带来了一点小小烦恼——怎样打理生生不息个人资财，花最少心思和成原来实现自己财产管理意愿。随意而为，财富得不到合理配置和增加，心痛；尽力而为，缺乏专业理财知识和全方面信息，头痛！  浦发银行秉着“要发展，也要理财；要理财，更要轻松”服务理念，以一流专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。基于您现在基础财务情况，结合您理财需求，我们对您理财目标进行了专业计划，给出了对应提议。 鉴于我们环境处于不停改变之中，我们计划书仅侧重于目前，并对未来理财环境做出合理预期，却无法正确估计未来全部不确定原因，所以仅在近期内（1-5年内）含有参考价值。在此，我们诚恳地提醒您，每十二个月度检验您理财计划。假如您个人情况和理财环境发生改变，请随时联络我们，教授将为您提供连续服务，回顾您理财计划并做出必需调整。 把您烦恼交给我们，您将取得更多轻松！ 您个人信息我们将严格为您保守秘密！ 祝：心怡！ 安康！ -8-19 “金猪”母亲养儿投资家庭理财计划 理财计划书摘要 在具体分析这个家庭财务情况和资产分布情况基础上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制订了一份详实理财计划书，以助其愈加好计划人生，无后顾之忧。 理财标准： 经过合理理财计划，实现家庭梦想，成就自由自主自在人生。 理财假设： 通货膨胀率 4% 教育增加率 5% 房产出租收益率6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10%左右 配置型基金投资收益率 8%左右 理财师背景： 杨小勇，男，32岁， 1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读； 2) 专业认证: 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP” ； 江西财经大学首批“金融理财策划师”； 3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验，现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心 贵宾理财经理； 4) 专长: 投资计划、保险计划、全方位理财计划； 5）保密条款:本计划汇报书将由金融理财师直接交和用户，充足沟通讨论后帮助用户实施计划书中提议方案。未经用户书面许可，金融理财师不得透漏任何相关用户个人信息。 第一部分 家庭基础情况和目标 张红，是一名准母亲，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。张红和朱先生全部是1977年出生，今年恰好30岁。结婚四年有余，期望小生命诞生能给婚姻生活带来 　　张红是一名医生，税后月收入 元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每个月在2500元左右，但自从张红怀孕后，家庭支出显著增加。首先，为了让张红工作之余安心照料肚子里小宝宝，家里请了个保姆负责打扫卫生和一日三餐等杂务，工资每个月600元。另外张红从怀孕5个月开始，就报名参与了孕妇培训班，学费每个月200元，加上各项孕检费等零杂，每个月平均200元。这么算来，这个准三口之家每个月生活开销快要3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。 　　在年度性收支方面，张红年底奖金有1万元，先生奖金大约在2万元，两人全部买了重大疾病险，保费支出每十二个月有3000元。在张红怀孕前，每十二个月全部要安排一次旅游，费用在1万元左右。夫妻俩家全部在外地，每十二个月回家过年全部要一笔开销，加上每十二个月部分人情应筹开销等这一块大约要1万元。所以年度性结余并不是很多。　　? 　　张红夫妇现在住一套房子，是 初为结婚买，面积差不多100平方，买时候也就25多万元，6万元首付费用是一起出，以后几年又陆续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近50万元了，就是还有10万元本金余额没还完，现在每个月月供额度约1500元。 　　最近一年多，张红好几位同事全部买了基金，说是尤其盈利，就有些心动，想把银行定时存款4万元拿出来买基金，但考虑到这是养孩子钱，不知这么做是否适宜？ 　　在家庭保障方面，张红和 小宝宝立即要出生了，张红也想给孩子买份保险，但种类繁多险种实在让人不知所措，所以想请教教授，新生儿适合买什么种类保险？ 一般白领，正常收入，不多结余，增加开销，房子按揭贷款还未还完，孩子出生后保障等等，这些全部是金猪母亲要考虑问题。 第二部分 家庭财务情况分析和诊疗 了解分析收支、资产配置情况是签订合理理财目标，制订周密可行理财计划前提，让我们先来对张女士家庭收支和资产配置情况做一个比较具体分析。 一、家庭收支情况 每个月收支情况（单位：元） 　　每个月收入 　　? 　　每个月