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第一章 信用中介：是通过银行的负债业务， 把社会上的各种闲散资金集中到银行里来， 再通过资产 业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。 信用创造：是指商业银行通过吸收活期存款、 发放贷款以及从事投资业务衍生出更多存款货 币，从而扩大社会货币供给量。 简述商业银行的性质。 答：商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物， 它是为适应市场经济发展和社会化大生产 而形成的一种金融组织。（1）商业银行是企业。 获得最大的盈利既是商业银行经营的基本目 标，也是商业银行发展的内在动力。 （2）商业银行是特殊企业。 它所经营的商品是特殊商品， 是作为一般等价物的货币。银行经营货币这个商品和其他企业经营其他商品不同。 其他企业 采取买卖的方式经营，而银行采取借贷方式， 即信用方式经营。（3）商业银行是综合性多职 能的企业。商业银行已不仅仅经营货币，而且在金融和非金融领域提供各种优质服务。 商业银行经营的突出特点 是高负债率、高风险性和监督管制的严格性。 商业银行的 二性”目标是什么？ 答：商业银行“三性”目标是：“安全性、流动性、效益性” 。 （1）商业银行安全性目标， 是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响， 保证商业银行的稳健经营和发展。 商 业银行之所以必须坚持安全性目标， 是因为商业银行经营管理的特殊性。 （2）商业银行的流 动性目标，是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力， 包括资产的 流动性和负债的流动性两重含义。 资金来源流动性这一属性，决定了资金运用即资产必须保 持相应的流动性。（3）商业银行的效益性目标，是商业银行经营活动的最终目标， 这一目标 要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行效益即利润最大化。 第二章 资本充足率：是用来衡量资本充足性的量化指标，是资本与加权风险资产的比率， 〈〈巴塞尔 协议》规定，资本总额对加权风险资产的目标比率不低于 8%,其中核心资本充足率不低于 4%。 加权风险资产：根据风险程度大小给银行各项资产配上相应的风险权数， 将各项资产乘以相 应的风险权重汇总得到的资产总额称为加权风险资产总额。 商业银行资本由哪几部分构成？它具有哪些功能？ 答：商业银行资本一般由股本、 盈余、债务资本和其他资本准备金构成。 按照〈〈巴塞尔协议》， 银行资本由核心资本和附属资本构成， 其中核心资本包括由银行股本和公开储备， 附属资本 包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。 银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能等。 商业银行筹集资本的方式有哪些？它们各有哪些优缺点？ 答：银行筹集资本的方式有内源资本策略和外源资本策略。 前者包括①资本溢价和股票溢价； ②法人资产重估增值；③法定盈余公积金；④任意盈余公积金。后者包括通过向外发行股票、 次级长期债券等方式筹集资本。 第三章 同业拆借：指银行之间利用资金融通过程中的时间差、 空间差和行际差调剂资金头寸的短期 借贷，是商业银行解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸、融通资金的重要渠道。 商业银行存款负债的种类？ 答：存款是商业银行最早的业务之一。存款按所有权划分，可分为私人存款、公营机构存款 和银行同业存款。私人存款包括个人、私人工商业、各种私人机构所拥有的存款； 公营机构 存款包括政府机构和公营事业单位的存款； 银行同业存款是商业银行之间与其他非银行金融 机构之间的存款。商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同， 可分为活期存款、定期存 款和储畜存款。 第四章 流动性风险：指商业银行没有足够的现金来满足客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需 求或其他即时的现金需求而引起的风险。 净流动性头寸：在任意时点上银行流动性供给与需求的对比状况决定了在这一时刻银行的净 流动性头寸（L ）:净流动性头寸（L）=流动性供给 -流动性需求。 基础头寸：指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和， 是银行最富流动性的资产。基础头寸 =库存现金金额 +在中央银行的超额准备金。 商业银行流动性预测的方法有哪些？商业银行流动性管理原则是什么？ 答：流动性预测常用的方法有：资金来源与运用法、资金结构法和流动性指标法。 银行在进行流动性管理决策时主要应遵循以下原则：①进取型原则②保守型原则③成本 最低原则。 什么是商业银行的现金资产？它由哪几部分构成？ 答：狭义的现金资产是指商业银行的库存现金。 但从一般意义上理解的现金资产是指广义的 现金资产，是指商业银行所持有的现金及与现金等同、 随时可用于支付的资产， 是商业银行 流动性需要的第一道防线，是非盈利资产。由库存现金、 在中央银行的存款、存放同业的存 款和在途资金等四部分构成。 商业银行现金资产的管理原则有 存量适度原则、适时调节流量原则、安全防范原则