个人理财方案设计--孙建国.docx

个人理财方案设计一一孙建国 一、个人背景 本人孙建国，现年45岁，常德市商贸学校毕业，现在湖南正园集团工作，为一家大型 私有企业集团的总经理，享受基本养老和基本医疗保障。税后月薪达10000元，此地工作8 年。 1、资产情况为银行存款：20000元， 股票：市值40000元（被套，损失近10000元） 经济型轿车一部：买入时价格为12万，现值9万，住房暂无. 口实物资产：车 ■金融资产：股票 口货币资产：存款 图］_现有资产比例图 本人的最大资产是车，占家庭总资产62%,属消费品，易贬值：其次是股票占25耘市 值波动大，已经浮亏10000元即收益情况一20%,流动性好：储蓄存款占总资产13%,可 以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。 2、 收入情况年收入12万。 3、 支出情况 年支出8. 16万元，日常生活支出3. 12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出 84万元。 4、现有计划 （1） 处置目前被套股票 （2） 3年内购买一套两居室住房 5、其他信息 （1） 子女大学毕业，且已就业，父母都有退休金医保，短期不需要照顾； （2） 企业有社会养老保险以及医疗保险。本人55岁退休1800元/月。 二、财务状况分析 （一） 资产结构分析 本人原有的银行存款占总资产的比例为13.3%,股票为26.7鉴，实物（房产）为60恕 投资比例不合理。 （二） 收支情况分析 生活费支出2600元/月，占总支出38.20%,房屋租金1600元/月，家庭购房后可以做 其他用途：小车保养费支出1000元/月，占总支出14. 7%为刚性支出，变动蝉性不大：交 际保健支出3200元/年，占总支出47.10%,偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新 增投资支出。 口生活费 口车的保养费 口交际保健费 图2—指出情况分析图 从收入情况来看，目前年度收入比较高，收入总体状况相当稳定。从支出状况来看， 由于本人从事的工作的原因，年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出 52.9%,总支出占总收入的75. 56%：暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了她虽然收 入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对本人造成了一定的压力。 （三） 财务比率分析 资产负债率：总负债/总资产= 0%,说明本人的综合偿债能力强。 储蓄比率:盈余/收入=（120000-81600） 7108000X 100%= 32% 从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将32%的收入用于增加储蓄或 投资. 流动性比率：流动性资产/每月支出二60000/6800 =8. 82 反映该家庭流动性资产可以满足其8. 82个月的开支，流动性好。 通过上述分析我们可以看出本人偿债能力很强，资金流动性好，资产稳固性很高，而且 有32%的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了本人具备一定的理财空间。 （四） 目前理财状况分析 1、 由于本人已经小孩已经大学毕业，没有抚养小孩的负担且暂时没有供房，因此整个 开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的财富积累状况程度较低. 2、 资产配置存在不合理： （1） 无任何商业保障保险产品投资，对发生财产损失、人身意外伤害等突发事件的风 险抵抗力较小。 （2） 股票投资比重过大，占总资产25%,风险较大 （3） 投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5%,收益率偏低 （4） 无任何商业养老保险投资。 三、本人风险偏好分析及理财目标设定 （一） 本人偏好分析 根据本人资产的情况，股票占总资产25%而存款只占总资产12.5%，无任何商业保险 产品，可知本人属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产 品O （二） 本人理财现状分析 （1） 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。 （2） 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。 （3） 计划3年内买一套1室一厅的住房，约160平方米。以目前房价3800元/平米， 则总价约60万元，以现在的存款情况购买力不足。因此，3年后才能购买住房。 （4） 老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。 （三） 理财目标设定 在分析本人现有资产和需求的基础上，结合分析其生活、职业特点及风险偏好，我为 本人拟定了一份未来5年的理财计划，帮助其更好地规划人生，基本上满足本人的各个目标。 具体理财目标如下： 1、 短期内合理配置财产，增加保险支出（年均支出5000元），使个人保障全而合理. 2、 根据不同需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5-3%）0 3、 准备3年内购买住房（房价约60.4万，一次性付出约20万）. 4、 提高父母医疗保障（10万）：为自己储备养老金（月均3000元）。 四、理