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家庭理财计划 ( 实例 ) 家庭理财计划（实例） 理财规划书摘要 在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上， 结合其职业特点和 理财需求， 本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书， 以助其更好的规划人 生，无后顾之忧。 理财原则： 通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。 理财假设： 通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率 6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10% 左右 配置型基金投资收益率 8% 左右 理财师背景： 杨小勇，男， 32 岁， 1) 学历背景 :江西财经大学金融学硕士在读； 2) 专业认证 :2006 年中国金融理财标准委员会认证 “金融理财师 AFP ” ； 2004 年江西财经大学首批“金融理财策划师” ； 3) 工作经验 : 银行个人理财业务金融理财师 5 年从业经验，现任上海浦东 发展银行南昌分行贵宾理财中心 贵宾理财经理； 4) 专长 : 投资规划、保险规划、全方位理财规划； 5 ）保密条款 :本规划报告书将由金融理财师直接交与客户， 充分沟通讨论后 协助客户执行规划书中的建议方案。 未经客户书面许可， 金融理财师不得透漏任 何有关客户的个人信息。 专业、可靠的创新型互联网金融平台 第一部分 家庭基本情况和目标 张红，是一名准妈妈，再过 3 个月，小宝宝就要降临人世了。张红与朱先 生都是 1977 年出生的，今年正好 30 岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能 给婚姻生活带来更加美好的开始。 张红是一名医生，税后月收入 2000 元左右。朱先生在一家外企担任工程师， 税后月收入有 4000 元。以前，日常生活开销每月在 2500 元左右，但自从张红 怀孕后， 家庭支出明显增加。 首先，为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝 宝，家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月 600 元。另 外张红从怀孕 5 个月开始，就报名参加了孕妇培训班，学费每月 200 元，加上 各项孕检费等零杂，每月平均 200 元。这样算来，这个准三口之家每月的生活 开销将近 3500 元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。 在年度性收支方面，张红的年终奖金有 1 万元，先生的奖金大概在 2 万元， 两人都买了重大疾病险， 保费支出每年有 3000 元。在张红怀孕前，每年都要安 排一次旅游，费用在 1 万元左右。夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔 开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要 1 万元。因此年度性结余并 不是很多。 张红夫妇现在住的一套房子，是 2003 年初为结婚买的，面积差不多 100 平方，买的时候也就 25 多万元， 6 万元的首付费用是一起出的，之后几年又陆 续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近