某融资担保有限公司保后管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 ⅩⅩⅩⅩ融资担保有限公司保后管理办法 第一章 总 则 第一条 为进一步规范和加强担保业务包后管理，有效防范和控制担保风险，根据担保业务操作管理手册和《反担保管理办法》等规定，特制定本办法。 第二条 本办法所指保后管理是指在担保业务发生后直至信用结束期间所实施的全过程管理行为，主要包括账户监管、台账登记、包后检查、信用等级复测、担保管理系统数据维护、风险预警、担保风险分类、已形成风险保证财产处置、档案管理等。 第三条 本办法所指担保业务是指本公司接受担保申请人的申请，为其在依法投资、生产、经营过程中发生的借贷、买卖、货物运输、工程投标等融资活动提供的有偿担保服务。 第四条 保后管理要坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。 第五条 本办法是公司保后管理工作的行为准则和操作规范，是落实相关责任和实行奖罚的管理规则。 第二章 保后工作的层次管理 第六条 保后管理实行主责任人负责制。主责任人负责保后管理工作的组织领导、保后风险预警信号的处置及上报、保后管理措施的组织实施。 第七条 保后管理实行“部门横向制约”机制。风险控制部门要配备风险部负责人。风险控制部为保后管理的风险监控主责任人，负责监控保后风险。风险部负责人主要通过担保管理系统监测和检查等方式，督促业务部门按规定实施保后管理，定期进行风险分析，发布预警报告，向业务部提示风险并限期处理。业务部经理、风险部负责人在担保业务全过程中相互制约。 第八条 保后管理实行重点客户管理制度。集团客户、系统性客户、行业龙头客户为保后管理的重点客户，有本公司按担保额度或授信额度、风险程度等因素予以确定，实行目录管理，动态调整。 第九条 业务部长及风险部负责人的配置。业务部门配置项目经理，落实客户主责任人；风险部负责人的职责资格由上级部门认定。 第十条 主责任人须以书面形式在《保后管理责任人表》中明确，并存入担保档案。责任人发生变化的，要办理交接手续。 第三章 风险控制工作的部门职责 第十一条 风险控制部是保后管理工作的具体实施部门，只要职责是： 1、客户监管和保后检查。监管客户日常生产经营情况，跟踪检查担保贷款是否按规定用途使用，担保限制性条款是否得到落实；了解掌握客户生产、经营及财务状况，反担保保证人和抵（质）押物的变化情况；搜集客户行业信息及其他相关信息，进行保后服务。 2、风险预警。在保后管理工作中及时发现风险预警信号，要按规定报告提出风险化解措施。 3、风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级；根据对客户监管和保后检查情况及时进行资产风险预分类；整理收集担保客户档案相关材料，维护保后管理电子台账，并做好台账数据备份。 4、定期报告。每季度至少召开一次保后管理分析会，对客户担保资产风险分类结果进行初步认定（年中还要对客户信用等级复测结果进行认定），分析客户群体的现状、变化趋势、业务需求，提出相应的建议和措施，形成客户保后管理情况书面报告。 5、重点客户管理。对列入重点客户目录的客户，也是保后管理的重点客户。风险控制部在按规定对其实施全面保后管理的基础上，重点进行保后检查。 第十二条 业务部门保后管理工作的具体职责是： 1、指导、监督业务人员保后管理工作。 2、重点客户管理。业务部门业务经理为本公司重点客户的管户主责任人，负责制定保后管理方案并组织落实；每年至少参加一次现场检查，并通过担保管理系统实时监测客户的用信情况；实施风险预警及处置，落实保后管理工作内容。 3、重点客户维护。负责建立定期联系协调机制，定期联系重点管理客户，收集客户公开信息及其他相关信息。 4、配合风控部门制定重点管理客户的不良贷款担保资产处置方案，并组织实施。 5、定期报告。对重点管理客户的用信情况和风险状况形成书面报告，按季向上级汇报并向风险控制部门备案。 第十三条 风险控制部是保后管理的风险监控部门，要按规定配备作为风险监控主责任人的风险控制部负责人。具体职责是： 1、现场检查。对业务部门保后管理情况实施现场监督、检查，经本部门负责人同意，可以延伸到风险较大或信用额度大、管理难度大的客户进行检查，深入了解客户风险情况。 2、风险分析。按季对客户或重点管理客户及其他所处行业、担保评审委员会审批的担保业务进行风险分析。 3、风险预警。工作中发现风险预警信号要及时报警，并向业务部门发布预警提示及相关信息，督促业务部门限期处理。风险控制部发布的预警提示及相关信息要上报风险控制委员会，若三个月内预警信号未消除或预计三个月预警信号不能解除的要上报总经理；风险控制部发布的预警提示及相关信息要同时通报业务部门。 4、定期报告。至少每半年所监控的经营单位（客户）保后管理情况及总体（客户）风险状况。 第十四条 风险控制部除承担担保业务客户保后管理的风险监控外，还要负责保后管理的风险监控