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通往利润的道路 ——中国人寿保险差异化及其博弈论分析 中国人民大学财政金融学院 徐森 【摘要】2004年初，中国人寿保险保费收入出现了负增长，这为保险公司敲响警钟。长期的同质化竞争已经严重影响了保 险公司的赢利水平，差异化道路是未来保险公司获得利润的唯一选择。本文力图通过博弈论的有关知识对人寿保险同质化竞争 和差异化竞争的不同结果做出分析，并得出保险公司应当积极推进差异化的结论。 【关键词】人寿保险差异化 伯川德悖论子博弈精炼纳什均衡 中国经营人寿保险的公司在过去近十年的时间里， 可谓处春风得意，保费收入每年都以惊人的速度在增长。 但是2004年1、 2月，寒流袭来。人身险保费收入 585.4亿元，同比仅增长1.9%，而去年同期增速高达 50.8%,上海、北京等地的人寿保险保 费收入自1998年保监会成立以来首次出现负增长。 光环暗淡，保费负增长对于中国寿险业自然不是好消息，但是保费并不是利润，保费涨得无论多快，都并不意味着保险公 司赚的钱就能像竹子开花一样节节高。利润是一切经济行为的核心，保费的负增长并不可怕，关键是我们怎么看待市场给中国 寿险业的这一当头棒喝。 一、中国人寿保险保费收入负增长的原因探讨 目前保险学界的解释很多，主要的有这些： .股市回暖，分流了部分保费 .货膨胀预期的提高与升息的不确定性使潜在购买者持币观望 银行保险业务放缓 分红险信誉下降 保险产品单一，没有体