第六章融资类金融中介.pptVIP

第六章 商业银行及其他融资类金融中介;;第一节 基本特点;一、功能特点;二、资产负债的特点;1.具体的差异;;三、国有控股商业银行在融资类金融中介机构中的特殊地位;;;第二节 资本的重要性;二、金融中介机构资本的功能;三、资本充足率与金融中介机构的稳健运营;巴塞尔协议;巴塞尔协议的提出;巴塞尔协议的内容;新巴塞尔协议发展历程;新巴塞尔协议的内容框架;新巴塞尔协议的内容框架;;第一支柱：最低资本要求;第二支柱：监管部门的监督检查;外部监管的特点;四大原则;三大职责;第三支柱:市场约束;市场约束的含义;最低资本要求的适用范围;三大支柱之间的相互联系;三大风险;信用风险;信用风险的确定方法;标准法：一般规则;信用风险缓释;内部评级法的基本框架;内部评级方法;内部评级法存在的问题;市场风险;市场风险的定义;1995年4月 对市场风险提取资本准备发表文件;操作风险;操作风险的定义;关于操作风险的界定 ;操作风险的度量方法;操作风险的度量方法：基本指标法;操作风险的度量方法：标准法;操作风险的度量方法：高级计量法;新巴塞尔协议的创新;新巴塞尔协议与巴赛尔协议的比较;新巴塞尔协议的展望; 第三节 商业银行的主要业务活动 ;(二)非存款性资金来源;二、商业银行的资产业务 商业银行的资产业务是指对其负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。 从商业银行的资产负债表上看，除了房屋、设备等固定资产外，银行资产主要包括以下三类： 1、现金资产。这是商业银行资产中最富流动性的部分，虽然不能直接产生收益，但却是银行日常经营所必需的。 2、贷款。这是商业银行最主要的、传统的资产业务，也是银行获得利润的重要途径。 3、投资。投资是商业银行获取收入的又一个重要来源，这里主要是指证券投资。（分业/混业）;世界各国的商业银行经过长期的实践，总结出了现在较为通用的贷款五级分类法。 所谓五级分类法，就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。其中的后三类被称谓银行的不良资产（不良贷款）。五级分类法是银行信贷风险管理的重要组成部分。 正常：借款人能够履行合同，??充分把握按时足额偿还本息； 关注：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿付产生不利影响的因素； 次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息； 可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失； 损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 ;12级分类;三、商业银行的中间业务及其地位的上升 对于商业银行的其他业务，一般包括广义的表外业务与狭义的表外业务。 广义的表外业务，一般是指商业银行所从事的、按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响银行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。广义的表外业务中，涵盖狭义的表外业务和金融服务类业务两种业务类型。 主要包括：信托与咨询、支付结算、与贷款有关的各种服务业务、进出口业务等。;狭义的表外业务，是指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。 主要包括：承诺业务、担保、金融衍生工具、投资银行业务等。;目前我国商业银行可以从事的中间业务包括： 1、支付结算类中间业务 2、银行卡业务 3、代理类中间业务 4、担保类中间业务 5、承诺类中间业务 6、交易类中间业务 7、基金托管业务 8、咨询顾问类业务 9、其他类中间业务; 在不同的阶段，金融体系的功能由不同的机构来实现。 在商业银行主导的金融体系中，商业银行代表的融资类中介执行大部分金融功能； 在证券化阶段，金融功能的实现主要依靠从事资本市场业务的投资银行和其他非银行金融机构以及能够提供综合金融服务的全能银行。;一、商业银行;; 2008一级资本数额排名;2009资本排名;2010综合排名; 2008 利润额排名 ;2009最赚钱的银行 第一名：中国工商银行?? 利润245亿美元 第二名：中国建设银行?? 利润203亿美元 第三名：高盛?????????? 利润198亿美元 2010最赚钱的银行 第一名：中国工商银行? ? 325亿美元 第二名：中国建设银行? 264亿美元 第三名：摩根银行 249亿美元。;2011全国性商业银行核心竞争力排名; 二、合作金融的发展;2、国际合作联盟7条原则 ;★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社。 农村信用社是经银监会批准设立，由社员入股组成、实行社员民主管