银行金融知识普及教育手册.docVIP

支付结算知识 银行卡安全使用须知 一、刷卡注意事项 在申请到信用卡后，请立即在卡背面签名条上签名。刷卡时：如银行卡是银联金融IC卡，请提示收银员首选IC卡受理方式；在商场或餐厅刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数；输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势，以防不法分子窥视。刷卡后请认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片；不要在非本人交易的签购单上签名。 二、保管好个人资料 通过正当途径办卡，勿随意委托他人代办银行卡。注意个人资料保密，勿将银行卡卡号、有效日、密码、身份证号码等信息告知他人。谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话，须问清情况，不要盲目随意提供资料。请勿使用生日数字、“123456”等简单数字排列作为密码；请牢记，任何人（包括银行工作人员）都无权询问您的个人密码。 三、理性透支、合法用卡 不要申请超过所能负担的信用卡数量，以免背上无法承担的债务。不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响，甚至触犯相关法律法规。 四、网上安全用卡 在互联网上使用银行卡时，对陌生人发送的网页链接应保持高度警惕，不轻易点击链接或直接复制网址进行访问；要确认网上银行或支付网站网址是否正确；不轻易点击他人通过邮箱、聊天工具发来的网址链接；查看地址前缀是否为“https”，地址栏右侧或窗口右下角是否有安全锁图标；不向他人透露账号、密码、信用卡有效期、后三码和支付验证码；网上支付密码最好包含数字、字母和符号；应根据自身风险偏好设置“单笔金额上限”、“日（月）累计金额上限”和“日（月）累计笔数上限”等信息；要安装防火墙和杀毒软件，确保电脑安全；定期查询账户余额和明细，如有问题及时与银行或支付机构联系。 安全正确办理跨行授权支付业务。跨行授权支付是商业银行依托网上支付跨行清算系统（IBPS）开办的网上银行业务产品，客户开办该业务需要与开户银行签订跨行授权支付协议。协议约定开户行收到客户指定的收款人通过特定机构（收款银行或第三方机构）发来的扣款指令时，根据协议约定的条件进行核验，核验通过后即从客户账户扣款支付，无需付款人再次授权。该业务旨在便利客户办理公用事业缴费、网络购物支付等业务。办理业务时应确认指定收款人的身份信息，不轻易指定陌生账户为指定收款人；不再使用跨行授权支付业务功能时应及时撤销授权支付协议。 假币纠纷解决机制和公众货币防伪知识 一、假币纠纷解决机制 为保护人民币持币人合法权益，落实银行业金融机构涉假举证责任，人民银行积极推动冠字号码查询管理工作。 （一）冠字号码。冠字号码是印在钞票正面的一串字母和数字的组合，第五套2005版人民币的冠字号码位于钞票正面左下角。冠字号码具有唯一、无重号特性。 （二）冠字号码查询维护存取双方利益。人民银行要求银行业金融机构对收入和付出的人民币实现冠字号码可查询，防止假币误收误付，老百姓取钱可以更加放心了。对于银行业金融机构来说，通过冠字号码查询，可以迅速锁定是否由它支付，防范诈骗分子讹诈，保护自身合法利益，有助于维护金融秩序。 （三）实现冠字号码查询时间要求。2013年底实现取款机支付渠道的冠字号码查询；2014年底实现存取款一体机支付渠道的冠字号码查询；2015年底实现柜台支付渠道的冠字号码查询。 （四）公众查询冠字号码的时间期限和需要提供的信息资料 公众在银行提供的自助设备取款后一个月内发现有疑似假币，可向提供自助设备的银行网点提出冠字号码查询申请。如经查询核实确为银行误付的假币，客户损失由银行赔付。申请查询时需要提供当日的取款回单、卡号信息、疑似假币（如疑似假币被其他银行鉴定为假币收缴，则提供银行开具的假币收缴凭证）。 （五）目前银行冠字号码记录、储存、查询方式 目前各银行冠字号码记录、储存、查询方式有两种：一种是自助设备本身具备冠字号码记录储存功能，通过自助设备后台服务系统即可查询钞票冠字号码；另一种是通过银行现金清分加钞，由清分设备记录储存钞票的冠字号码。目前一部分ATM机取款单可打印冠字号码，而一部分ATM机无法在取款单上打印冠字号码，不论取款单上是否打印有冠字号码，都不影响冠字号码的查询。如公众在遇到假币纠纷而银行不提供冠字号码查询服务的，可直接向当地人民银行投诉。 二、公众货币防伪知识宣传 建议公众在收到现钞时，同时观察下述3种防伪特征。 （一）水印。水印是在钞票纸造纸过程中运用特殊的钞纸工艺使纤维不均匀堆积，在钞纸的整体或特定位置制作的图形或图案。固定人像水印在票面正面左侧空白处，迎光透视，可见立体感很强的毛泽东头像水印。白水印位于正面双色异形横号码下方，迎光透视，可见透光性很强的水印“100”。 （二）光变油墨数字