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第一章 商业银行风险管理基础知识 一、判断题 风险管理的目标不是消除风险， 而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益 的平衡。（ ） 答案：对 风险是由不确定性引起的， 其结果是不确定的。 但对于不确定的结果， 则有两 种不同的具有代表性的观点：一种认为风险发生的结果是损失；另一种则认为风险发生的结果既可以是损失，也可以是额外的收益。我国传统的风险管 理者一般采取第二种观点。 （ ） 答案：错 传统观点认为， 信用风险只有在债务人违约实际发生时才会产生， 所以信用风 险又被称为违约风险。（） 答案：对 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、 人员和信息科技系统， 以及外部 事件所造成损失的风险，包括法律风险、战略风险和声誉风险。 （） 答案：错 资本覆盖风险、 资本要求回报是现代商业银行风险管理的核心， 资本管理已成 为现代商业银行衡量和协调风险与收益关系的有效工具。 （ ） 答案：对 风险转移是一种事后的风险管理措施， 是指在风险发生之后， 通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失。 答案：错 巴塞尔资本协议 I 规定，资本充足率的国际标准为 8%，其中核心资本充足率为 4%。 答案：对 巴塞尔委员会于 2006 年出台了巴塞尔资本协议Ⅱ答案：错 巴塞尔资本协议Ⅲ体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银 行业监管的新标杆。 答案：对 10. 自助设备视频监控系统应设置能看到客户和工作人员操作密码。 （ ） 答案：错 二、单选题 在经济学领域，最早定义风险的是美国学者海斯，他认为，风险是( ) 。 A. 损失发生的可能性 B. 损失发生的唯一性 C.损失发生的必要性 D. 损失发生的不确定性 答案： A 商业银行风险定义为：商业银行在经营活动中，由于受( ) 或未来的实际情况变化与预期不相符，致使其实际获得的收益与预期收益发生背离，从而导 致商业银行蒙受经济损失或不获利，丧失获取额外收益机会的可能性。 事前无法预料的不确定性因素的影响 事后无法预料的不确定性因素的影响 C.正在发生的风险 D.预期发生的风险 答案： A 金融监管制度尤其是银行风险监管是对经济主体行为的适当约束，它的存在、 健全与创新，可以保障经济主体（ ）。 尽可能降低银行风险发生造成损失的可能性 尽可能提高银行风险发生造成损失的可能性 C.杜绝银行风险发生造成损失的可能性 D.避免银行风险发生造成损失的可能性 答案： A 银行风险的（）是指由于银行经营的特殊性把社会经济生活中的各种风险都集于银行一身，银行成为风险的集散地。 A. 集中性B. 集散性 C.多样性 D. 唯一性 答案： A 5. 所谓商业银行风险的（ ），是指商业银行风险一旦爆发，就会产生多米诺 骨牌效应，加速对金融体系的震荡和冲击， 并迅速传染到其他社会经济主体， 引发更大范围的社会经济震荡。 A. 加速性 B. 加速性和传染性 C.传染性  D. 震荡性 答案： B 6. 按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和（  ）。 A. 非系统性风险 C.偶发性风险  B. 常规性风险 D. 非偶发性风险 答案： A 7. 信用风险是指由于（ ）违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风 险。 A. 债务人或交易对手 B. 债权人 C.交易主体 D. 信用主体 答案： A 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而 使银行（ ）发生损失的风险。 A. 表内和表外业务 B. 资产和负债 C.资产 D. 负债 答案： A 9. （ ）是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部 事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。 A. 操作风险 B. 市场风险 C.信用风险 D. 系统风险 答案： A 10.（ ）是指商业银行虽然有清偿能力， 但无法及时获得充足资金或无法以合 理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。 A. 流动性风险  B.  声誉风险 C. 战略风险  D.  代偿风险 答案： A 三、多选题 1. 风险是一个常用、宽泛的词语，普遍运用于（ ）的各个领域。商业银行自 诞生起就与风险为伴，形影不离。 自然科学 社会科学 C.人文科学 D.生物科学 答案： ABC 2. 商业银行风险特征具有客观性、 （ ）等特点。 可控性 隐藏性 C.集中性 D.加速性和传染性 答案： ABCD 3. 按照诱发风险的原因， 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为 风险和战略风险等类型。 A. 信用风险 B. 市场