XX农村商业银行股份有限公司业务发展规划.docxVIP

陕西宝鸡XX农村商业银行股份有限公司经营方针及2014-2016年业务发展规划（草案） 为适应区域经济发展，确保陕西宝鸡xx农村商业银行股份 有限公司（以下简称“本行”）成立后实现持续健康发展，充分 发挥农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，在认真分析研 究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合XX区经济 社会发展现状和未来发展趋势，按照《中华人民共和国公司法》、 《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管 理法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规和本行章程， 制定本行经营方针及2014-2016年业务发展规划。 -、市场定位 作为地方性的农村商业银行，本行始终坚持“立足三农、面 向社区、面向中小企业、面向区域经济”的市场定位和服务方向， 全面促进城乡经济协调可持续发展。 二 经营方针 （一）全面建立现代企业制度，完善公司治理结构，转换经 营机制，使本行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我 约束的市场主体，确保本行股东获得长期、稳定的回报。 （二） 以安全性、流动性、效益性为经营原则，坚持科学发 展观，充分发挥地方性商业银行的特点和优势，稳健经营，规范 管理，谋求良好的经济效益。 （三） 坚持服务“三农”和中小企业的经营方向，充分发挥 农村金融主力军和联系城乡居民的金融纽带作用，全力拓展金融 市场，倾力支持三农”、中小企业和地方经济快速协调发展， 实现良好的社会效益。 （四） 完善服务功能，健全金融工具，拓展业务领域，加强 与其他银行的合作，增强发展后劲，提高综合实力和核心竞争力。 （五） 加强内部控制，坚持风险防范优先，建立风险防控动 态监督机制，完善各项经营管理制度，落实风险防范和处置责任, 实现可持续发展。 三 经营发展目标 本行发展战略：经过3-5年的努力，将本行建设成为产权明 晰、治理完善、资本充足、内控严密、运营稳健、服务优良、效 益良好的地方性商业银行。 本行开业三年内（2014 — 2016年）的总体目标为：存、贷 款总量在宝鸡市农村合作金融系统中继续保持领先地位，分别不 低于14.5%和16.5 %；各项经营指标在宝鸡市农村合作金融系 统中名列前茅。 （-）业务发展指标 1、资产规模 2014年末，资产总额为80. 5亿元，净资产4. 8亿元；2015 年末，资产总额为93.2亿元，净资产5. 21亿元；2016年末， 资产总额为107. 4亿元，净资产5. 66亿元；。 2、存贷款总量 （1） 存款增长指标。各项存款净增43.3亿元，其中：2014 年净增13.3亿元，年末余额达70亿元；2015年净增14亿元， 年末余额达84亿元；2016年净增16亿元，年末余额达100亿 7C o （2） 贷款增长指标。各项贷款净增30亿元，其中：2014 年净增8亿元，年末余额达41.5亿元；2015年净增10亿元， 年末余额达51. 5亿元；2016年净增12亿元，年末余额达63. 5 亿元。 （3） 农业贷款比例 根据《农村商业银行管理暂行规定》以及本行创立大会的决 议及有关规定，支农贷款年末余额占各项贷款余额的比例不低于 55%o （二）财务发展指标 1、 业务收入 2014年实现业务收入5亿元；2015年实现业务收入5. 7亿 元；2016年实现业务收入6. 6亿元，。 2、 营业费用率 2014年控制在27.61 %以内，2015年控制在27.85 %以内； 2016年控制在27. 94 %以内。 3、 考核利润总额 如无重大不利因素，预计2014年将实现考核利润1.2亿元, 2015年将实现考核利润1. 3亿元；2016年将实现考核利润1.48 亿元。 4、 利润分配方案 根据《金融企业会计制度》的规定，本行按以下顺序对利润 进行分配： （1） 按照税后利润的10%提取法定公积金； （2） 按照税后利润的5-10%提取法定公益金； （3） 按相关法律法规的要求提取一定比例风险准备； （4） 将可供分配的利润按一定比例向股东分配。 5、 资本利润率 根据对资本和年收益增长的估算，2014年资本利润率达 27 %, 2015年资本利润率达14.98%, 2016年资本利润率达 44%。 6、 资产利润率 2014年资产利润率达2. 62%, 2015年资产利润率达2. 64%, 2016年资产利润率达2. 7 %。 （三）风险管理指标 1、信贷资产质量。不良贷款占比逐步下降，2014年末不良 贷款占比为1.41%以内，2015年末不良贷款占比为1. 13%以内， 2016年末不良贷款占比为0. 99 %以内。 预计至2014年末，本行各项贷款余额达41.5亿元，其中 正常贷款余额为34. 7亿元，占比为83. 6%；关注贷款余额为6. 25 亿元，占比为15.1%；次级