（整理）理财规划师课件-保险理财--注册理财规划师(3)(2010).ppt

客户如何化解保险理财带来的风险 保险理财风险 6、购买“地下保单”风险 （1）.“地下保单”的含义 （2）．境外保单是否违法 （3）．购买“地下保单”的风险 最新.课件 * 客户如何化解保险理财风险的方法 保险理财风险 1、 掌握基本保险知识 2、基本了解各家保险公司情况 （公司历史情况、公司规模、公司发展前景、公司偿付能力） 3、谨慎选择保险代理人 （谨慎购买熟人保单、对“返佣”说“不！”、频繁跳槽不要选） 4、理性投保 （明确目标，选择保险产品理财。衡量个人、家庭价值，确定保额。衡量收入情况，设定保费支出额度和缴费期。） 最新.课件 * 保险公司的经营风险 保险理财风险 1、决策风险 （保险公司倒闭，管理决策是其中的一个原因） 2、投资风险（2001~2004年保险资金年投资收益率为4.3%、3.14%、2.68%、2.4%） 3、市场竞争风险（恶性竞争，客户得利？） 4、产品结构不合理风险 （短期行为，长期受累） 最新.课件 * 保险公司经营风险的防范 保险理财风险 1、要严格承保和核保管理，建立科学的核保规则，谨慎对承保对象进行选择； 2、面对市场竞争，科学地对产品定价，使用新生命表。 3、加强行业自律，加大监管力度。 最新.课件 * 选择保险理财的策略 保险理财策略 1、选择保险代理人的方法 （1）检查证件 （2）电话咨询 2、倾听保险代理人的建议 （1）专业的事情相信专家 （2）和代理人共同商量方案 最新.课件 * 选择保险理财的策略 保险理财策略 3、选择保险产品的策略 （1）大病保险 （2）分红保险 （3）万能保险 （4）投连保险 （5）附加险 最新.课件 * 选择保险理财的策略 保险理财策略 4、保险投保时的其它策略 （1）认真填写投保单 （2）亲自签名 （3）认真阅读投保提示 （4）索取首期交费收据 （5）索取保单并认真审查保单内容 （6）善用契约撤销权 最新.课件 * 管理资源吧（），提供海量管理资料免费下载！ 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 保 险 理 财 ( 3 ) 最新.课件 * 学 习 目 标 一、了解商业保险的功能和种类 二、理解商业人寿保险在金融理财中 的运用 三、掌握保险理财的方法、技巧 四、掌握保险理财的风险防范措施 五、能够提供保险理财的建议和方案 最新.课件 * 保 险 理 财 一、保险理财基础 二、保险理财的内容 三、保险理财的风险 四、保险理财的策略 五、保险理财的技能 六、保险理财法规 最新.课件 * 保 险 理 财 的 风 险 一、客户 在运用保险理财时 容易发生的风险及化解 二、保险公司 经营的风险及化解 保险理财风险 最新.课件 * 客户如何化解保险理财带来的风险 保险理财风险 1、选择保险公司不当风险 （1）保险公司破产 （2）保险公司破产会给客户带来的损失 保单利益有损失（打折保单） 服务也会有损失（服务缺失） 最新.课件 * 客户如何化解保险理财带来的风险 保险理财风险 2、保险理财产品选择不当风险 （1）人生不同阶段有不同的保险需求 （2）家庭经济状况不同有不同的保险需求 最新.课件 * 客户如何化解保险理财带来的风险 保险理财风险 3、保险缴费风险 （1）选择适量的保费 （2）选择适合的交费期 最新.课件 * 客户如何化解保险理财带来的风险 保险理财风险 4、保险顺序选择不当的风险 （1）先大人后孩子 （2）先保障型后投资型 最新.课件 * 客户如何化解保险理财带来的风险 保险理财风险 5、保险公司、保险代理人误导的风险 （1）关注保险公司的信誉 （2）关注保险代理人的专业水平 最新.课件 * 管理资源吧（），提供海量管理资料免费下载！ 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最新.课件 最