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金融业务知识 金融知识普及讲座 邓建坤 Neusoft  金融机构知识 金融,是指货币资金的融通,可分为直接金融和间接金融,此两种资 金融通方式的区别在于有否金融机构介入,没有则为直接金融,有则 为间接金融。金融机构,是指专门从事货币信用活动的中介组织。我 国的金融机构,按地位和功能可分为四大类, 第一类,中央银行,即中国人民银行。 第二类,银行。包括政策性银行、商业银行 第三类,非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司,城 市信用合作社,证券公司,财务公司等 第四类,在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构 以上各种金融机构相互补充,构成了一个完整的金融机构体系。 Neusoft  金融机构知识 改革开放后我国银行业发展历程 多元化市场竞争格局形成 年加入WT0,02年中国银联成立,大额支付系统上 线,03年银监会成立,农信改革,海南友展银行倒闭 第3段本世纪初 年外资行介入人民币业务,1104工程实施,07年 新会计准则实施,08年金融危机 ·市场竞争机制基本建立 第2是90年代中国进业发展银行从农行分离,国家开发银行从建设银行分离,中 年农 口行成立,其他股份角 民生、华烹)纷纷成立 市场竞争机制布局 第1阶80年代年变案工合徐离课行同年周溶减 Neusoft  金融机构知识 货币当局 中国人民银行 监管当局 中国银行业监督管理委员会 国有商业银行工、农、中、建、交 政策性银行)国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 招行、中信、浦发、民生、光大、兴业、华夏、广发、深发、渤海 股份制商业银恒丰、浙商、城市商业银行 城市商业银行》北京银行、上海银行、平安银行、南京银行等14余家 农村商业银北京衣商、上海衣商、重庆衣商、武汉衣商等100家 农信、农合 农信各省一个,北京、上海、重庆除外,农合行200余家 外资银行 财务公司 信托公司 金融租赁公司 车金融公司 Neusoft  金融机构知识 中国金融改革历经30年,中国的金融部门结构发生了深刻变化: 行三会领衔的金融管理部门; 商业银行,政策性银行、邮政、农商、农信、农合、财务公司、信托、 金融租赁公司、金融消费公司、资产管理公司等众多金融主体 〉清算中心、银联、农信银、城商清算中心等金融辅助机构; 上述这些共同构成了整个中国金融体系,竞争性市场机制和市场体 系基本形成,产权多元化的趋势明显。 随着《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》《反洗钱法》 的颁布,中国的金融体系正在迅速走向成熟和完善。 Neusoft  金融机构知识 ·各大商业银行顺利完成股份制改造及成功上市,资产质量和盈利能力明显提高, 为进一步的改革发展奠定了基础 ·为数众多的城市商业银行正在完善公司治理结构,为谋求上市取得更大发展作准 备 中国的国民经济持续发展、改革开放深入推进、企业全球化进程不断深化、人民 生活水平日益提高、民主法制进一步完善,既对作为现化经济核心的金融业提出 了更高的发展要求,也为金融业加快发展创造了良好的环境 国际金融危机有可能给我国银行业的海外拓展提供难得的发展机会,走国际化发 展道路是许多银行的发展战略 未来5~10年将是国内银行业发展的关键时期 Neusoft  金融机构知识 中国人民银行 中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础 上合并组成的。1984年以前,中国人民银行身兼中央银行及商业银行的职能。1983年 9月,国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能,同时成立中国工商银行来办理 其原来商业银行的业务。1995年3月18日通过的《中华人民共和国中国人民银行 法》确立了其作为中央银行的法律依据 中国人民银行主要职责与业务 )制定和实施货币政策,保证货币币值稳定 二)依法对金融机构进行监督管理,维护金融业的合法、稳健运行。 )维护支付、清算系统的正常运行。 四)持有、管理,经营国家外汇储备、黄金储备 (五)代理国库和其他金融业务 (六)代表我国政府从事有关的国际金融活动 Neusoft  金融机构知识 政策性银行 政策性银行,一般是指由政府设立,以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的、 不以盈利为目标的金融机构。1994年,我国组建了三家政策性银行--国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行。 其资金来源和资金运用 国家开发银行:主要靠向金融机构发行制约经济发展的“瓶颈”项目;直接增强综合国 力的支柱产业的重大项目;高新技术在经济领域应用的重大项目跨地区的重大政策性项 目等 中国进出口银行:发行政策金融债券为主,国际金