金融学概论教案讲义笔记 第六章.docxVIP

Chapter 6 中央银行 §6.1 中央银行的产生和发展 一、中央银行产生的历史背景 1、一方面由于信用体系和制度的缺乏，银行之间缺乏统一的组织和协调，相互之间的业务势必会产生盲目的无序竞争；另一方面由于银行业与生俱来的脆弱性和风险性，使得单个的银行本身无力抵御这种来自外界的竞争风险，此时也迫切需要有一家权威的机构来统一组织和协调行业之间的业务和竞争，以保证银行业的公平有序竞争，减少经营风险。 2、产生原因 第一，为了保证银行券兑付的需要；【最重要，基础】 第二，为了满足各银行之间票据清算的需要； 第三，为了确保对中小银行提供资金保障的需要； 第四，为了对各银行进行业务上的协调管理的需要。 二、中央银行的产生途径及其标志 1、中央银行具备的条件 （1）必须具有十分高的信誉和资金实力，以保证自己发行的银行券在任何时候、任何条件下都能够顺利兑付； （2）有能力帮助和扶持那些不能兑付银行券的银行，以尽量保证广大社会公众的利益不受损失； （3）保证银行的存款人在银行账面上的存款货币得以随时转化为银行券。 而真正能够达到这些要求的银行必须具有充足的黄金储备和不可抗拒的权威性，即有能力将中小银行发行银行券的权力收归己有，集中和垄断银行券发行权。 2、中央银行的产生途径：或者是由国家重新设立并赋予相应的权力；或者是由国家赋予实力强、信誉好的大商业银行独占货币发行权。 3、集中和垄断货币发行权是中央银行之所以成为中央银行的唯一的也是最重要的标志，是中央银行发挥其他职能的重要基础和保证，也是中央银行区别于一般的商业银行的典型标志。 从国家直接设立的中央银行来看，由国家赋予其独占货币发行权是其最重要的特征和标志；从由商业银行转变而来的中央银行来看，逐渐地集中黄金储备，将银行券的发行权垄断独占、收归己有是其从量变到质变的重要标志和原因。 三、中央银行的发展 1、提及中央银行时，人们往往必须同时提及成立较早，但垄断货币发行权却较晚的瑞典银行和成立较晚，但垄断货币发行权却相对较早的英格兰银行。 2、瑞典银行 （1）１６５６年成立，成立时为私人银行。 （2）１６６８年，由国家政府出面将其收归国有并改组成国家银行，同时瑞典银行也就初步具备了中央银行的某些特征。 （3）１８９７年，瑞典政府通过法案，将货币发行权集中于瑞典银行，使其发行的货币成为国家唯一的法偿货币，此时的瑞典国家银行也才可以算是真正地转变成为中央银行。 3、英格兰银行 （1）成立于１６９４年的英格兰银行由于成立之初便具备国家银行的性质， （2）１８４４年通过了由英国首相皮尔主持拟订的《英格兰银行条例》（又称《皮尔法案》），该条例明确规定只有英格兰银行发行的银行券才是国内唯一的具有无限法偿资格的货币。 4、实行计划经济体制的国家的中央银行都是大商业银行和中央银行混合运作的复合式中央银行模式，中央银行对于商业银行的管理也都是以严格的直接管制和计划管理为主要特征。 § 6.2 中央银行的多种形式 一、单一型中央银行体制 1、单一型中央银行体制，是指在这类国家中，行使中央银行职能的只有一家而且是唯一的由国家授权和认可的银行。 2、这一家中央银行全面行使中央银行的各项职能，国家认可和授权这家银行统一掌管货币发行、统一制定和推行货币政策、全面监督和检查国内各金融机构的业务活动。 3、单一型中央银行的业务完全超脱于普通的银行业务之上，具有非常高的独立性。目前实际上大多数国家都实行这种单一型的中央银行体制。 二、联邦型中央银行体制 1、联邦型中央银行体制，是指中央银行作为一个体系而不是一家独立的银行存在，这个体系是由若干相互独立的地区中央银行联合组成的。 2、采用这种体制的国家主要是一些实行联邦制度的国家，如美国、德国、原南斯拉夫等联邦体制国家。 三、跨国型中央银行体制【未来的发展趋势】 1、跨国型中央银行，可以简单理解为由某一个国际区域内的两个以上拥有独立主权的国家联合组成的中央银行。 2、参与这种中央银行的国家拥有共同的货币和货币政策，这种中央银行最明显的特征是可以跨国界行使中央银行职能。 3、目前世界范围内的跨国型中央银行有： ①成立于1998年7月1日，总部设在德国法兰克福的欧洲中央银行 ②成立于1962年5月12日的西非货币联盟，同年11月1日由参与西非货币联盟的国家共同成立了“西非国家中央银行”，总部设在塞内加尔的首都达喀尔。 ③成立于1973年4月1日的中非货币联盟和同时成立的“中非国家银行”，其总部设在喀麦隆的首都雅温得。 ④成立于1965年的东加勒比海货币管理局及其在后来成立的东加勒比中央银行。 四、准中央银行体制 1、准中央银行体制，是指某个国家没有设立一个通常意义上完整独立的中央银行，而是由政府指定某一个或几个金融机构代理执行中央银行的某些职能与权力；或者由国家设立一个类似中央银