第9章虚拟银行的认可.docVIP

9 章 擬 銀 行 的 認 可 引 言 9.1 金 融 管 理 專 員 已 根 據 《 條 例 》第 16(10) 條 發 出 《 虛 擬 銀 行 的 認可 指 引 》 （ 該 指 引 ） 。 該 指 引 闡 述 金 融 管 理 專 員 在 決 定 是 否 給予 申 請 在 香 港 經 營 銀 行 業 務 的 「 虛 擬 銀 行 」 認 可 時 所 考 慮 的 原 1。 該 指 引 會 定 期 作 出 檢 討 。 本 章 複 製該 指 引 最 新 版 本 的 內容 ， 但 亦 可 能 會 加 入 一 些 最 新 資 料 ， 例 如 有 關 未 及 列 入 該 指 引的 某 些 監 管 指 引 修 訂 等 。 9.2 「 虛 擬 銀 行 」 是 指 主 要 透 過 互 聯 網 或 其 他 形 式 的 電 子 傳 送 渠 道而 非 實 體 分 行 提 供 零 售 銀 行 服 務 的 銀 行 。 一 般原 則 9.3 金 融 管 理 專 員 歡 迎 在 香 港 設 立 虛 擬 銀 行 。 虛 擬 銀 行 的 發 展 將 可推 動 香 港 金 融 科 技 的 應 用 和 創 新 ， 並 能 為 銀 行 客 戶 提 供 新 體驗 。 此 外 ， 由 於 虛 擬 銀 行 一 般 以 零 售 客 戶 為 服 務 對 象 ， 當 中 包括 中 小 型 企 業 ， 因 此 有 助 促 進 普 及 金 融 。 9.4 在 考 慮 批 准 或 拒 絕 某 項 認 可 申 請 時 ， 金 融 管 理 專 員 須 信 納 申 請人 已 符 合 《 條 例 》 附 表 7 所 載 有 關 認 可 的 最 低 準 則 。 有 關 金 融管 理 專 員 對 發 牌 準 則 的 詮 釋，應 參 考 金 融 管 理 專員 根 據《 條 例 》第 16(10) 條 發 出 的 《 認 可 的 最 低 準 則 指 引》 。 本 章 不 適 用 於 海 外 機構 利 用 海 外 網站 吸 引 香 港 公 眾 人 士 於該 機 構 存 款 的 問 題 。如 第 2.6 段 所 述 ， 若 該 等 存 款 是 在 海 外 作 出 ， 有 關 機 構 不 會 被 視 作 在 香 港 接 受 存 款 ， 因 此 無 須 根 據 《 條 例 》 獲 得 認 可 。 然 而 ，《 條 例 》 第 92 條 規 定 ， 除 非 已 遵 守《 條 例 》 附 表 5 的 披 露 要 求 ， 否 則 任 何 人 士 如 發 出 有 關 存 款 的 廣 告 、 邀 請 或 文 件（ 廣 告 材 料 ）， 即 使 有 關 存 款 是在 海 外作 出 ，亦 屬 違 法。金 融 管 理 專 員 在 考 慮 某 項藉 互 聯 網 或 其 他 科 技 途 徑發 出 的 廣 告 材 料 是 否以 香 港 公 眾 人 士 為 對象 時 顧 及 的 因素 載 於《 監 管 政 策 手 冊》單 元 TM-E-2 「 藉 互 聯 網 發 出 徵 求 存 款 的 廣 告 材 料 的 規 管 」。 1 9.5 對 於 申 請 成 立 虛 擬 銀 行 的 公 司 （ 虛 擬 銀 行 申 請 人 ） ， 符 合 最 低準 則 基 本 上 是 指 其 必 須 具 備 實 質 業 務 ， 不 能 單 純 是 一 個 「 概念 」 ， 試 圖 利 用 新 科 技 的 普 遍 使 用 而 獲 益 。 申 請 人 亦 必 須 備 有具 體 及 可 信 的 業 務 計 劃 ， 列 明 其 打 算 如 何 經 營 業 務 ， 以 及 如 何持 續 遵 守 認 可 準 則 。 9.6 與 傳 統 零 售 銀 行 一 樣 ， 虛 擬 銀 行 在 提 供 銀 行 服 務 時 ， 應 在 促 進普 及 金 融 方 面 扮 演 積 極 角 色 。 雖 然 金 融 管 理 專 員 不 預 期 虛 擬 銀行 設 立 實 體 分 行 ， 但 它 們 應 致 力 照 顧 其 目 標 客 戶 的 需 要 ， 不 論是 個 人 或 中 小 企 客 戶 。 虛 擬 銀 行 不 應 設 立 最 低 戶 口 結 餘 要 求 或徵 收 低 戶 口 結 餘 收 費 。 9.7 除 科 技 及 相 關 風 險 外 ， 虛 擬 銀 行 亦 必 須 同 樣 重 視 管 理 信 貸 、 流動 資 金 及 利 率 風 險 。 此 外 ， 金 融 管 理 專 員 也 須 信 納 申 請 人 的 控權 人 、 董 事 及 行 政 總 裁 均 為 適 當 人 選 。 所 有 權 9.8 由 於 虛 擬 銀 行 主 要 從 事 零 售 業 務 ， 涵 蓋 大 量 的 零 售 客 戶 ， 金 融管 理 專 員 預 期 它 們 應 以 在 本 地 成 立 為 法 團 的 銀 行