银行卡被他人使用引发的风险事件.docxVIP

银行卡被他人使用引发的风险事件 一、 案例经过 近日，监测人员经调阅个人账户历史明细发现：某日有 100多户银行卡账户以发 放工资的名义通过ATM及自助终端转账共计数十万元至借方账户，每笔金额为 5000 元左右，当日客户乂将此款项全额划转至贷方个人账户，此做法有悖常理，监测人员 怀疑其存在出租出借账户及个人集资嫌疑，据实下发了查询要求支行进一步核实。 经核查，此笔业务借贷方账户的客户关系为父子关系， 其共同承包一家建筑公司， 100多户银行卡账户系由这家建筑公司的总公司人员代理农民工开立的工资卡，开户 后这些工资卡并未交到农民工手中，而是由包工头（借方客户）保管并使用，总公司 将工资发放至农民工卡中后，包工头将这些工资全额划转至自己名下账户，扣除伙食 费后再发给农民工。此笔业务被确认为外部风险事件。 二、 案例分析 （一） 此笔业务中的100多户银行卡账户在开立后一直处丁非本人使用的状态， 间接形成了出租、出借账户，违反了《人民币银行结算账户管理办法》关丁存款人使 用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定，且银行卡未发放至客户本人 手中，一旦被他人利用从事洗钱、诈骗等非法活动，势必会给银行带来一定的资金风 险和法律风险。 （二） 当前经济环境比较复杂，社会上从事非法金融活动十分猖獗，不法人员因 不愿泄露自身的真实身份一般会利用他人证件开立银行账户， 或在社会上收购他人银