网络借贷与众筹 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》关键内容解读 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的内容解读.pptxVIP

网络借贷与众筹 知识点：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》解读 主讲教师：邱勋 目录页 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台背景 1 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》内容概要 2 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容 3 一、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台背景 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，2016年8月24日，银监会等四部门联合发布了关于《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》（下称：《办法》）。《办法》共八章四十七条。《办法》的出台，则意味着P2P行业进入规范发展时代，利于投资者甄别平台合理投资，有利于P2P网络长期健康发展。 二、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》内容概要 《办法》：一是界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。二是确立了网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。三是明确了网贷业务规则，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。四是对业务管理和风险控制提出了具体要求。五是注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求，明确出借人应当具备的条件。六是强化信息披露监管，发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。 《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》（下称：《办法》）共八章四十七条。 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容 （一）明确网贷平台的信息中介定位 《办法》第一章第二条：网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司，按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容 （二）明确网贷平台的监管主体 《办法》第一章第四条：银监会负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。地方金融办负责网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容解读 （三）网络借贷采用备案制 《办法》第二章第第五条：网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。 我国在行政监管的时候，常见的措辞包括审批、核准、备案、登记和注册五种。备案制是形式审查，政府机关只对申请文件的完整性和真实性进行核查，理论上并不对申请文件的内容做实质性审查。 从审核的严格程度来区分，审批制核准制备案制登记制注册制 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容 （四）划定网贷平台的13条红线 《办法》第三章第十条：网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动。 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容 （五）定位小额分散的金融服务 《办法》第三章第十七条：网络借贷信息中介机构应当控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限。 同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同平台借款总余额不超过人民币100万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同平台借款总余额不超过人民币500万元。 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容解读 （六）要求具有保护客户信息安全的能力 《办法》第三章第十八条：采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护出借人与借款人的信息安全。 网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息，信息交互内容等数据，留存期限为自借贷合同到期起5年； 三、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》核心内容解读 （七）出借人与借款人资金实行银行存管 《办法》第四章第十八条：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。 目前的银行存管模式有直连和联合存管