金融保险金融危机背景下的中国金融法治进程问题与对策.pdfVIP

金融保险金融危机背景下的中国 金融法治进程问题与对策 金融危机背景下的中国金融法治：进程、问题和对策 内容摘要：本文将中国金融法治置于全球金融危机的背景下，系统总结三十年来中国金 融法治的发展进程、基本特点、存在问题以及取得的主要成就，且对如何完善金融法治，积 极应对金融危机提出了相应的对策。 关键词：金融改革金融法治金融危机 中图分类号：文献标识码：文章编码： 作为壹种社会调整方式，法治意味着社会运行，包括经济、政治、文化等各领域的社会 运行，都处于法律的调整之下。改革开放之前，中国的法治建设受到严重破坏，人治横行， 严重损害了经济发展和人民利益，因而实现由人治向法治转变，实现国家治理方式的变革成 为人民的愿望。在此背景下，从 1978 年开始，中国开始改革开放。作为金融改革开放内容 之壹的金融法治也由此开始。 壹、中国金融法治化的基本进程 自1978 年以来，中国的金融法治化主要经过了三个主要阶段：1978 到 1994 年金融法 治化的起始阶段，1995 年到 2002 年的全面推进阶段，以及 2002 年以来的持续深化阶段。 （壹）1978 到 1994 年的中国金融法治化进程 十年文革不仅使中国经济面临崩溃，也使得中国的法律秩序受到严重破坏，自然也就谈 不上金融法治化。1978 年 12 月，十壹届三中全会做出的把工作重点转移到经济建设上来的 战略决策揭开了中国经济体制改革的大幕。和此同时，这壹时期的金融法治建设取得了较大 成就，主要表当下：首先，金融法规的制定和贯彻，初步改变了金融活动无法可依的状况， ① 对于促进依法办事，保障金融活动的正常进行，起了重要作用； 其次，中国人民银行作为 金融管理机关，实现了行政管理的专门化，为其行使行政管理职能对其他金融机构进行管理 奠定基础。 可是，我们也应该见到，由于这壹时期，中国处于由计划经济向市场经济转轨的过程中， 而且在 1992 年之前，中国也没有确立市场经济体制，金融机构、金融业务、金融管理等各 个方面仍处于探索之中，导致这壹时期的金融法治建设具有极大的局限性。 对于金融立法来说，在形式上，立法有权宜之计的嫌疑，很多立法表现为暂行规定、暂 行办法。缺乏稳定性和权威性。更为重要的是，金融立法全部由行政法规和部门规章组成， ② 而缺少由全国人大或其常委会通过的法律； 在内容上，由于金融立法全部表现为行政法规 和规章，所以在内容上更突出行政法律关系调整带有较强的高度集中计划经济体制色彩。而 作为非行政机关的法律主体往往缺乏真正法律上的平等权利，规范中多为禁止性规范和义务 ③ 性规范； 在范围上，仅仅是搭起了金融法制的简单框架，在诸多领域仍存在立法空白，例 如，有信托投资 X 公司和信托业务，而无规范信托关系的法律法规；在可操作性上，由于金 融法规或规章普遍缺少罚则，导致法规或规章无法得到有效执行而缺乏可操作性。 对于金融管理来说，虽然中国人民银行成为了全国金融管理机关且且中国人民银行也积 极进行管理，可是，有法不依的情形时常可见，例如，虽然《银行管理暂行条例》明确规定 “财政部门不得向中国人民银行透支”，但1979 至 1988 这十年间，财政仍向中央银行透支 ④ 了500 亿元。 这种有法不依、执法不严的情形，严重损害了金融法规的权威性。 （二）1995 年到 2002 年的金融法治化进程 ①张秀民：《谈加强金融法制建设》，载《中国金融》1987 年第 6 期。 ① 当然，在金融活动急剧变革且金融改革的目标尚未确立，金融改革处于边走边看的时候，制定具有稳定性 和权威性的法律具有一定的困难。 ① 余亚勤：《论市场经济建立中的金融法制建设》，载《法学》1993 年第 9 期。 ① 张继良：《金融秩序与法规权威》，载《中国城市金融》1989 年 8 月号。 1995 年在中国金融法治建设史上是具有里程碑意义的壹年。这壹年，在社会主义市场经 济体制改革和金融体制改革目标确立以后，经过总结改革的实践经验和教训且广泛借鉴发达 国家金融立法经验的基础上，全国人大及其常委会相继通过《中国人民银行法》、《商业银行 法》、《保险法》、《票据法》和《担保法》等五部金融法律，以法律而不是行政法规或部门规 章的形式确立了中国人民银行作为中央银行