2014-年《银行业法律法规与综合能力》章节要点.pdf

公共基础 知识点总结 第一章 ：中国银行业概况 一、中央银行、监管机构与自律组织 　　(一) 中央银行 　　简称：PBC 　　 1984 年 1 月 1 日：专门行使央行职能 　　 1995 年 3 月 18 日：《中国人民银行法通过 　　2003 年：银监会行使银行业监管职能 　　职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融 稳定 　　职责：监督管理银行间同业拆借市 和银行间债券市 　　人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作 　　(二)监管机构：银监会 　　 1.历史沿革和监管对象 　　成立时间：成立于2003 年 4 月 　　监管法正式施行时间：2003 年 12 月 27 日通过，2004 年 2 月 1 日起正式施行 　　修正时间：2006 年 10 月 31 日 　　监管范围：银行业金融机构 　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及 政策性银行 　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金 融租赁公司以及其他金融机构 　　2.监管职责 17 项 　　3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度” 　　4.监管目标 ：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳 健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通 过审慎有效的监管，增进市 信心;③通过宣传教育工作和相关信息 披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。 　　5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新; ②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管 权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的 限制;④为金融市 上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有 序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施 严格明确的 问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民 所用、情为民所系、利为民所谋。 　　6.监管措施：①市 准入;②非现场监管;③现场检查;④监管 谈话;⑤信息披露监管。 　　7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、 中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 　　(三) 自律组织：中国银行业协会 　　 1.成立时间：2000 年 　　2.简称：CBA 　　3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 　　4.主管单位：银监会 　　5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 　　6.会员单位： 　　(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管 理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村 商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社 　　注意：外资银行也是会员 　　(2)准会员：各省( 自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会 　　7.组织机构 　　最高权力机构：会员大会 　　会员大会的执行机构：理事会 　　5 个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从 业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易 专业委员会 　　日常办事机构：秘书处 二、银行业金融机构 　　(一)政策性银行 　　 1.成立时间：1994 年 　　2.构成及各自的主要业务 　　国家开发银行：国家重点建设项目融资 　　中国进出口银行：支持进出口贸易融资 　　中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务 　　3.政策性银行的改革： 　　按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首 先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业 务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。 　　(二)大型商业银行 　　成立时间 原专有业务 股改时间 上市时间 　　工行 1984.1.1 工商信贷、