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保险公司合规管理实务 保险公司合规管理实务 第一编保险公司合规管理实务 一、产品销售业务推广的合规法律问题 关于某单位团体保险协议的法律意见要旨 对一团体保险业务的法律意见 背景情况 某保险公司参加了一家全国性集团公司团体养老保险计划的招标， 招标单位提出了签订团体补充保险协议以及约定红利给付有关问题的条款。 该保险公司法律部门针对上述问题提出了法律意见。 法律意见 一、关于以协议书形式签订保险合同的规定： 《关于人身保险业务有关问题的通知》（保监发［ 1999］15 号 1999 年 1 月 日）中规定：“（三）保险公司承保（包括组合保险责任）必须使用经核准 备案的条款； 人寿保险不允许用协议书的形式承保； 若确有必要， 可在经核准备案条款的基础上出具批单或在保单上加批注， 但批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间。批单必须一式两份，分别贴在保单正、副本上。在批单之外，不允许另订补充协议。” 二、关于分红利率的规定： 《分红保险管理暂行办法》第二条规定：“本办法所称分红保险，是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余， 按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。”第五条规定：“保险公司设计、拟订的分红保险产品，应当经中国保险监督管理委员会 （以下简称中国保监会） 批准后方可销售， 修改时亦同。” 法规参考 《关于人身保险业务有关问题的通知》 （三）保险公司承保