小额信贷：国际经验及其对我国启示.docVIP

PAGE PAGE 1 小额信贷：国际经验及其对我国启示 摘 要：小额信贷自上世纪八十年代初兴起，经过了二十多年的发展，已形成了多种模式。许多国家通过发展小额信贷，在解决微小企业和贫困农户融资问题上取得了成功。在区域和城乡发展差距日益扩大的今天，小额信贷成功的国际经验值得我国借鉴和推广。 关键词：扶贫贷款；国际经验 中图分类号：F830.5文献标识码：A文章编号：1006-1428（2006）08-0050-04 一、小额信贷的起源和发展 小额信贷是信贷机构向低收入阶层和弱势群体（主要是低收入客户和个体经营者）提供一种可持续发展的金融服务方式，也是扶贫的重要手段。小额信贷在上世纪70年代发端于孟加拉国，是满足穷人信贷需求的一种信贷方式，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷发展演化经历了四个发展阶段：从70年代的农户小额贷款发展到80年代微型企业的小额贷款，进一步发展到90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，多元化模式的小额信贷正逐步融入金融体系。 小额信贷的迅速发展反映了对过去金融扶贫方式存在问题的反思。以往，贫困人口被视为不具信用，同时考虑到较高的操作成本及贷款风险，商业银行一般不愿意对低收入阶层提供贷款服务。为弥补这