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精品教学课件设计 | Excellent teaching plan 银行不良资产包尽职调查培训讲义 银行不良资产包尽职调查的主要方法及内容包括： 一、通过提供的资料核查 1、审阅客户现有的贷款档案资料，并就有关事实向客户具体经 办人员进行询问， 听取有关人员的陈述和说明， 收集了解债权的相关 信息。 2、查询债务企业的工商登记基本情况及调阅债务企业工商内档， 包括年检资料。 【请债权人提供营业执照副本复印件， 三证合一以后不需要提供组织机构代码证和税务登记证。三证合一过渡期到 2020 年，针对没有换新营业执照的企业， 要求银行提供债务企业的营业执照副本复印件、税务登记证复印件及组织机构代码证】 3、对于破产的借款人或担保人，查询是否进入破产程序以及程 精品教学课件设计 | Excellent teaching plan 序状态，是否进行破产债权登记、清算方案、各项财务数据。查询破产情况的途径，包括向当地工商部门、管辖地法院的相关法庭了解，根据现有档案材料以及人民法院公报、司法文书等查询等。 4、调查债务企业的重大财产情况，包括 : （1）到债务企业所在地或者客户要求的其它国土、 房屋管理相关 部门调查债务企业的土地使用权、房产情况； 【要求银行和欠款企业配合欠款企业提供国有土地使用权证和房 产证，核查债务企业土地、 房产权属以及是否设定了他项权利 （抵押、 冻结等）】 精品教学课件设计 | Excellent teaching plan （2）到当地车辆管理所及客户要求的机动车辆管理部门调查债务 企业的车辆情况； 【要求银行和欠款企业配合欠款企业提供车辆登记证和车辆行驶 证】 （3）各债务企业是否设立、投资分支机构、企业及其名称、投资 额、住所、是否存续等基本情况。 【通过企查查可以初步查询】 精品教学课件设计 | Excellent teaching plan 注意：核查相关权证后仍对企业土地、 房产、车辆情况存在怀疑 的，可以到相关部门进行核查，核查时要求欠款企业配合。 5、向人民法院了解债权的诉讼及执行情况； （1）根据现有档案中人民法院裁判文书或仲裁机构的裁决书等记 载的主管法院或仲裁机构， 向它们查明案件的立案、 审理、执行状态； （2）根据借款或担保合同中约定的争议解决条款向法院或仲裁机 构查明案件的立案、审理、执行状态； （3）向管辖法院查明涉及案件的资产查封、冻结情况； 【欠款企业的财产已经被多人查封，说明偿债能力较弱】 精品教学课件设计 | Excellent teaching plan 6、关于债务人抵押资产情况的调查 1）以房产、土地抵押的请提供房产证和土地使用权证； 2）抵押物已出租的请提供租赁合同。房地产调查主要应包括： 第一，房地产权属， 具体为证号、 座落、面积、建成年代、用途、 土地所有权性质、土地使用权取得方式等； 第二，房地产抵押，具体为他项权证号、抵押权人、设置抵押日期、抵押担保金额， 房产、地产是否同时或分别设置抵押等； 第三，房地产查封，具体为查封法院、法律文书、涉案当事人、涉案金额、查封范围、查封期限、是否有轮候查封等。 鉴于某些地方房产、地产为同一机关，而某些地方则分别管理，因此，上述事项须根据情况不同进行调查； 鉴于房地产相关部门档案 精品教学课件设计 | Excellent teaching plan 管理可能不规范，有些企业变更名称后，房地产档案未办理变更，因 此，在进行调查时，注意企业旧名称与现名称应一并查询， 避免遗漏。另外，由于对企业房地产调查完毕后，应尽可能的现场察看，一方面 了解企业经营状况，另一方面了解企业房地产使用现状。实践中，部分企业可能将房地产对外出租获取租金收益， 也可能部分房产或闲置或已拆除，实际情况和登记档案并不一致。 二、通过访谈了解情况 1、向原债权银行了解贷款的过程、及贷款使用等情况。 【可以要求银行就每笔债务做详细书面说明】 【注意①商业银行贷款， 借款人应当提供担保。 商业银行应当对 保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质 权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信 良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。②商业银行不得向关系人 发放信用贷款 ;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件。上述所称关系人是指： (一)商业银行的董事、监事、 管理人员、信贷业务人员及其近亲属 ;(二)前项所列人员投资或者担任 高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 】 2、通过与债务企业有关人士的交谈， 观看企业的经营生产状况， 全面了解债务企业的现状及还款意愿等。 【如果债权到期长时间不还， 应询问银行不还款原因， 必要时与 欠款企业进行谈话】 精品教学课件设计 | Excellent teachi