网银管理新规制度.docVIP

网上银行管理措施 为促进企业网上银行业务有序发展，确保企业资金安全和高效运作，依据《中国人民银 行支付结算措施》等相关要求，特制订本措施，请严格遵照实施。 一、适用范围 本措施适适用于本企业及其下属分（子）企业、控制企业、代管企业。 二、网银管理基础标准：集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益。 （一）集中管理：拟开通单位网上银行业务组员企业，需填制“网银业务申请表”并 报资产财务部现金流管理中心（以下简称：现金流中心）经审批经过后方可办理后续相关手续。 （二）分级负责： 开通网上银行业务组员企业，对网银业务正确操作负担责任，并负责日常网上银行维护和管理，确保企业资金安全。 （三）确保安全：采取硬件技术、业务分级授权双重安全机制，保障网上银行系统正常运行和企业资金安全。 （四）讲求效益：在确保安全前提下，努力争取实现结算效率和效益最大化。 三、业务范围：依据业务需求，各单位网上银行现在仅限于以下业务： （一）账户查询：账户状态及其它额查询、历史交易明细查询、票据查询等。 （二）银行收支结算：内部转账、货款支付、工资发放、自助缴费等。 （三）账户状态管理：账户临时挂失、修改账户密码等。 四、网上银行业务管理步骤 （一）办理网上银行业务内部申请 本企业各组员企业因业务发展需要，拟开通网上银行业务，必需提交书面申请及实施方案，就开通网银支付事由、网银业务范围、内部相关财务人员分工、安全防范方法等要素进行具体叙述，经申请单位财务责任人签字后，提交企业现金流中心。现金流中心负责对申请企业开通网银业务必需性、可行性、安全性进行评定，并交企业资产财务部责任人、总会计师审批，审批经过后方可办理后续相关事宜。 （二）银企网银协议签署 经同意同意办理网上银行业务单位，在签署网银协议前，申请单位财务经办人员和财务责任人应认真研究协议条款（包含收费标准），尤其是风险提醒和责任划分，确定无误后 方可在相关资料上签章。银企双方签章结束后，申请单位必需将企业留存联作为关键资料妥善存档保管，并报现金流中心资金稽核员进行立案。 （三）网上银行安装要求 为确保网银运行、维护和管理安全，同时明确银行和企业之间责任，网上银行安装必需由对应银行专业人员上门安装，严禁财务人员或外单位人员私自安装。 在网银使用过程中，因故需重装网银系统，银行出纳必需向单位财务责任人请示，经责任人同意后方可进行后续事宜。 银行出纳需建立对应网银安装日志（附件2），方便以后查询。 （四）网银业务使用要求 1、网银密匙三级管理。 本着高效和强化资金安全审核标准，开通了网上银行进行支付各组员企业必需按三级权限进行管理，即出纳制单、主办复核、主管审核模式。 （1）含有基础权限网银密匙。 银行出纳：配置含有基础权限网银密匙（设置密码）持有此网银密匙可随时上网查询账户情况，包含当日及历史交易明细、时点余额等具体信息，而且能够提交办理银行收支结算指令。 （2）含有复核权限网银密匙。 一级复核管理员：配置含有复核权限网银密匙（设置密码） 结算管理员必需对网上银行收支结算指令进行复核，查询网上银行收付统计，做到有效复核和监督。 （3）含有审核权限网银密匙。 财务责任人：配置审核权限网银密匙（设置密码） 网上银行全部收付指令最终必需经审批授权后才能生效，即经过二级审核方法达成最终防范资金风险目标。 2、网上银行收付款业务管理。 （1）银行出纳依据手续齐全有效收付凭据（如结算单）办理网上银行结算操作。 （2）一级复核管理员依据收付凭据对银行出纳网银指令进行复核。 （3）财务责任人对网银收支业务进行再次审核，经审核，完成整个网银结算程序。 3、网银操作过程中非正常业务处理。 采取网上银行方法进行结算操作，除建立二级复核机制外，还必需强调谨慎性标准。如 在正常操作过程中，因为网络、系统或其它原因造成收支业务出现可疑指令，应该立即和 网上银行经办行进行咨询、确定，包含形成问题原因、处理方法，需要时间等，切不可再次操作，预防出现单笔业务反复支付现象。 经过和银行联络，确定业务确系未支付，且挂账待处理指令消除后，方可补制业务，并按二级审核方法进行处理。 五、网银业务维护和管理 （一） 安装了网上银行计算机为专用计算机，非网银操作人员严禁使用，银行出纳负责对网银计算机进行日常管理和维护。 （二） 网银操作人员离开岗位时必需退出网上银行系统，并将密匙从读卡器中取出，妥善保管，一旦发觉持卡人员取卡离岗后未退出网上银行系统，按50元／次进行处罚；退出网上银行界面但未从读卡器取出密匙，按100元／次进行处罚；未取密匙且未退出网银系统，按200元／次进行处罚。 （三） 银行出纳、结算主办、财务责任人所管辖网银密匙应视作财务印章进行管理，并将其密码和网银密匙分开保管。不管日常临时工作交接还是岗位轮换，其密码必需立即修改。