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-*- 第六课 投资理财的选择 第一框 储蓄存款和商业银行 每到新年同学们都会有一定的压岁钱,下面有几种投资方式,你会选择哪一种呢? A.储蓄 B.购买股票 C.购买债券 D.购买保险 问卷调查 1978 1985 1995 2000 2013 210.6 (亿元) 我国城乡居民储蓄存款情况 447321 为什么城乡居民的储蓄持续地增长?如何看待这种增长? 思考 原因: ①经济发展,收入增加; ②储蓄存款能获得利息收入,比较安全,风险较低; ③我国人民一向有良好的储蓄习惯; ④投资体系不够健全; ⑤社保体系不够完善。 正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处:可以为国家积累资金,支援现代化建设;有利于调节市场货币流通;有利于培养科学合理的生活习惯,建立文明健康的生活方式。 弊端 :存款储蓄的高增长,会导致居民消费率长期偏低,弱化消费增长对经济增长的拉动作用,也会直接影响到投资本身的增长,制约经济的发展。 1.含义: 储蓄存款,是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 存什么钱 到何处存 有何益处 谁存钱 我国的储蓄机构有很多,主要是各商业银行。 存款一定是合法财产 为什么要把钱存入银行? 思考: “钱存银行,安全便当;积沙成塔,来日方长” 给孩子攒学费 可以获得利息 买房买车 留作将来的养老钱 储蓄存款的利息 利息是什么? 决定利息的三个要素是什么? 利息的计算公式是什么? 思考: 2.目的:储蓄存款的收益—利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素: 3)计算公式: 年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天) 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动。 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。 本金、存期和利息率 利息=本金×利息率×存款期限 老王已存了20000元的活期,现将之转为定期三年,按照年息4.77 %的利率计算: 3年到期后的利息总额是多少? 所得利息: 20000× 4.77 %×3=2862(元) 利息计算方式: 利息=本金×利息率×存款期限 老王的存款利息收入2862元是否全部归其个人所有 ? 在我国,利息收入现在已经免收利息税。 储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制的储蓄方式。 活期储蓄: 3.储蓄类型 定期储蓄: 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 (形式:整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。) 比较定期、活期存款的异同 种类 活期存款 定期存款 优点 没有存期和金额限制,可以随时存取,流动性强,灵活方便,适合个人日常生活待用资金储蓄 利息率比较高,储户收益也比较高 缺点 利率低,收益低 存期有限定,流动性较差 4.储蓄投资的特点 储蓄存款灵活方便,对居民生活很有利,但相比之下,作为投资方式其收益是比较低的,但并不代表没有风险,比如在通货膨胀情况下,存款也可能贬值。 定期存款如果提前支取,也有损失利息的风险,因为银行规定,定期存款如果提前支取,则在一定时间内按活期计息。 储蓄存款的机构 李大伯省吃俭用存下现金2万元,以备儿子结婚用。他怕被盗,又怕儿子偷偷花掉,便想到银行存款,于是他来到中国人民银行,要求把2万元现金存入银行,但中国人民银行的工作人员告诉他,他们这里不能够存款,存款要到办理存款的储蓄机构去办理。 思考: 中国人民银行为什么不吸收存款?办理存款的储蓄机构有哪些? 中国人民银行是政府机关 (政府部门) 不存不贷 既存又贷 既存又贷 只贷不存 (中央银行) (政策性银行) 二、我国的商业银行 1.含义 是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以银行利润为主要经营目标的金融机构。(金融企业法人) 2.地位 我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。 银行利润=贷款利息-存款利息-费用 中国建设银行——CBC (Construction Bank of China) ——“存不存? 中国银行——BC (Bank of China) ——“不存!” 交通银行---- BC ( Bank of Communications ) ——“不存!” 中国农业银行——ABC (Agriculture Bank of China)
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