1-3 银行的经营原则与组织结构.pdf

第1 章 商业银行总论 Introduction 第3节 商业银行的经营原则与组织形式 3.1商业银行的经营原则 l风险和报酬管理是金融机构成功所需要的核 心技能； l金融机构必须找出风险 ，并从中榨 出利 润； l避 免了所有的风险 ，金融机构也就不成其为 金融机构 了，它们将会消失不存在； ——D.Casserley, Facing Up to the Risks, How Financial Institutions Can Survive and Prosper （1）安全性 Safety l 是指商业银行应努力避免各种不确定 因素对 它 的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 （2 ）流动性 Liquidity l指商业银行能够随时满足客户提现和必 要的贷款需求的支付能力，包括资产流 动性和 负债的流动性两重含义。 l商业银行要保持足够的流动性的方法有 两种 ： l一是实行资产变现； l二是增加 负债。 （3 ）盈利性Profitability l商业银行从 资金运用中得到利息收入和 其他营业收入，扣除各种成本 费用，余 下的部分形成商业银行的利 润。 商业银行经营原则的矛盾及其协调 • “ 三性”原则之间的关系协调: • 主要体现在商业银行资产负债业务的经营过程 中。 资金流动性、安全性和盈利性的有效统一，是银行 管理者决策的依据。 3.2 商业银行的组织结构 l商业银行的外部组织形式 l商业银行的内部组织形式 3.2.1商业银行的外部组织形式 l分支行制度 n单元制 （Unit banking System） n银行持股公 司 （Bank Holding Co.） n连锁银行制(Chain banking) u1996中国银行在伦敦组建了中银国际，1998在香港将12家银行重组为 中国银行 (香港)有限公司和若干专业公司组成的香港中银集团； u1995中国建设银行与摩根士丹利等境外企业，共同发起成立中国国际 金融有限公司； u中国工商银行收购香港西敏寺证券和东亚证券，后又收购香港友联银 行直接在香港开展零售业务。 3.2.2商业银行的内部组织结构 l 商业银 行 的 内部组织结构 是指就单个 银 行 而言，银 行 内部各部 门以及 各部 门之 间相互联 系、相互作 用的组织 管 理 系统。 银行企业组织历史上逐步形成的主 要法律形态： l业主制企业 l合伙制企业 l公司制企业 银行的组织结构演化与创 新 l古典银行的组织结构 管理者 业务人员 以股份公司为代表的公司制企业的特 征： l具有法人地位 l股东负有有限责任 l股份可以转让 建立一个合 适的组织架构 是商业银行业务运作能够有效 运转 的基本前提，不 同的业务 发展战略可以用不 同的组织架 构来匹配。 QUESTION: l有人说： “只要有足够的钱 ，明天 就能成立一个银行”。是这样吗？ 为什么？