授信业务风险评价意见书.docxVIP

中国建设银行授信业务 风险评价意见书 客户名称： **************** 有限公司 评价单位： ******** 评价日期： **** 年** 月** 日 风险评价人： *** 一、授信业务合规风险评价 1.客户（包括集团客户主要成员企业）曾经发生和目前 仍然存在的不良信用记录 该公司于  2011年5月  13 日在我行办理了流动资金贷款—速贷通  800 万元， 期限  1 年，  2012  年 5 月  12 日到期，目前未发生不良信用记录；在  *** 农信社有 1 笔流动资金贷款，金额 78 万元，期限 3 年， 2014 年 1 月 17 日到期，无不良 信用记录。该公司法定代表人、独立投资公司主要股东黄爱军在金融机构累计有 5 笔贷款记录，其中 3-5 号贷款已结清， 3 笔结清贷款在 2010 年 2 月前累计有 6 次逾期，最高逾期期数 1 期，结清贷款近两年无不良信用记录；目前 2 笔有余额贷款分别为个人住房贷款 115.72 万元，个人汽车贷款 2.18 万元，无不良信用记 录。 2.客户近期新出现的重大违规事件和所受的税务、质量、 环保等方面的重大处罚，近三年重大违规事件和所受重大处 罚的整改落实情况 该客户近三年未发生重大违规事件和受税务、 质量、环保等方面的重大处罚。 3.是否符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政 策及其他相关政策要求，对于不符合的要说明具体内容 该客户符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策要求。 4.是否符合建设银行行业、客户准入规定和有关授信制 度规定，对于不符合的要说明具体内容 该客户所在行业为电机制造——微电机及其他电机制造，属优先支持类行 业，申办流动资金贷款， 符合建设银行行业、 客户准入规定和有关授信制度规定。 5.授信额度集中度或贷款集中度是否超过监管规定，对 于不符合的要说明具体内容 我行对该客户提供授信额度集中度或贷款集中度未超过监管规定。 6.授信业务期限、用途、结构是否符合建设银行额度授 信管理办法和有关授信产品制度规定，对于不符合的要说明 具体内容。 对该客户授信业务期限、用途、结构完全符合建设银行额度授信管理办法和 有关授信产品制度规定。 二、授信业务关键风险评价 （一）信用风险评价（第一还款来源风险信息） 1.客户的还款资金来源、计划、到位情况 客户本次向我行申请流动资金贷款—速贷通 800 万元（回收再贷 ,2012 年 5 月 12 日到期贷款，该公司已承诺筹措自有资金到期结清。），期限为一年，第 一还款来源为销售收入及利润； 2011 年，该客户实现销售收入 3559.34 万元，实现利润 605.23 万元，有较强的偿债能力；客户在我行贷款均能按时还本付息，根据客户近两年生产经营情况，第一还款来源较充足。 2.客户存在的市场、经营、财务、管理等方面的重大风 险缺陷及重大风险事项 该公司为外商独资企业，以微电机产品、注塑组件生产与销售为主业，主要 原材料供应商： 1、硅钢片供应商： **** 有限公司； 2、红铜线供应商： **** 有限 公司； 3、钢轴供应商： ****** 有限公司、 ***** 有限公司； 4、漆包线供应商： ******* 有限公司、 ******* 有限公司； 5、保险丝供应商： **** 公司； 6、纸箱包 材供应商： ********** 有限责任公司； 7、胶袋等包材供应商： ******* 有限公司。 以上供应商中主料硅钢片、短路环及钢轴由 ***** 公司代为采购和结算，港币结 算；辅料纸箱、胶袋由赣州公司直接采购， 人民币结算。产品主要销往 1、********有限公司，月结 30 天，主要为电机产品、注塑组件产品，港币结算，由 ** 恒星代收，香港恒星支付主料贷款，按进出口手册差额结汇到 ** 公司； 2、****** 有 限公司，主要为塑胶玩具产品，港币结算，由 ** 恒星代收，按进出口手册差额结汇到 **** 公司。货款结算方式： 购货在货物交付后 60 天内支付，销货在 30 付款；该客户注册资本 500 万美元，当前实收资本 209.9326 万美元（注册资本在 2012 年 12 月 17 日前缴足），总资产为 3766 万元，负债总额 1448 万元，其中短期借款 878 万元（我行贷款 800 万元）、应付账款 563 万元。财务风险方面：该客户主要购销业务通过其外资独资公司 ****** 公司代为结算，并按结算差额支付给该客户，因此，可能存在关联公司之间占用资金的风险。 该客户在市场、 经营、财务、管理方面不存在重大风险缺陷及重大风险事项。 3.客户存在的对外投资、对外借款、或有负债、大额应 收账款等风险信息 截止 2012 年 3 月底，该客户