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家庭理财规划书范 XX先生《家庭理财规划书》 目 录 第一部分：家庭理财基本原则 第二部分：家庭理财保险篇 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议 天众卓越理财团队 理财顾问XX： 133333333 理财顾问xx： 133333333 日期:2011-12-8 第一部分：家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则， 主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财 目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来 10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保 险、养老保险等。 2、 20%的收入投资于流动资产。如： 存款、货币市场基金等。强调的是流动性， 益宴隶不高 3、 30必的收入投资于固定收益产品， 益低风险。 共同特点：投资期限一年以上，收益比较高, 安全无风险 固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行 担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、 40%的收入投资于高收益产品，大部分 财富的来源。 高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮 银行 对收 III hi 低收 票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部 分是理财收益的来源。高收益将面临高风险，要 获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或 者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一 种办法，但这种办法要 提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状 况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。 第二部分：家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据 自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支 招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。 人生需要七张保单： 第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在，交通事故每天都 在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障，功能是身故 给付、残废给付。买一份意处险是对生命的保障。 更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任 的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外 发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获 得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附力口住 院与手术补偿来实现。目前，平安人寿拥有多个 意外险险种。例如，“智胜人生计划”每年只交 6000元钱，就能获得四个方面的高额保障。 第二张：董疾医疗保单---为健康增添一份保 障 人一生罹患重大疾病的概率高达 72%， 而25至45岁发生的概率更是高达 78%。伴随 着医疗水平的不断提高，重大疾病的治愈率大幅 提高，但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病（女性30种，男性28 种），医院一旦确诊，保险公司将一次性赔偿， 这笔钱是自由支配的，无需发票。 第三张：养老保险---缓解老龄社会的压力 目前，我省居民的养老方式主要由家庭养 老、社会养老和理财养老组成。据统计，目前我 省社会基本养老保险发放的目标替代率（养老金 与退休前收入之比）不超过58%，养老所需的医 疗、护理等额外支出不能保障。建议：从 30岁 开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养 老保险。 养老资金首先要保证安全，投资股市或者房 产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具 保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影 响。养老保险买得越早，获得优惠越大。购买养 老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱， 能拿到多少岁或者多少年。 第四张：人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。 贷款 买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着 贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己除 了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出 去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然， 这个阶段，纺线和车险是必不可少的。 亠第五、六张：子女教育及意外保单---创造有 保障的未来 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已 经是当务之急。教育费用越来越昂贵，读个大学 要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。 儿童更 爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。 第七张：避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在 身后被未来开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自 己的财产能确保给到制定的人，如果你不想由于 某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分 资产放进保险公司。保险公司将在法律规定的范 围内祝您达成愿望，并可能放大资产 第三部分：家庭保险理财目标及理财建议 结合您家庭的资产负债及现金流量状况， 以及市 场状况，做出以下全面的理财规划： 1、 XX先生、XX女士全面保障 2、 宝宝xx的教育金规划 3、 资产合理配置，保值、增值 原则： 先保障后投资 先保障家庭顶梁柱，后保障家庭其他成员 先满足保额需求，后考虑保费支出 先满足保险规划，后考虑保险产品 先满足人身保险，