L银行个人理财业务发展对策的研究.pdfVIP

摘要 摘 要 个人理财业务作为商业银行利润的重要来源之一，因其低风险、低成本和高 收益，成为商业银行最重要的中间业务之一。在带来中间业务收入的同时，能够 增加获客，提升客户与商业银行之间的黏性，增强存款资金及客户综合资产沉 淀，进而推动商业银行零售业务的整体发展。当前经济环境背景下，个人理财业 务市场机遇与挑战并存，尤其是 2018 上半年资管新规出台后，个人理财业务进 入了全新的转型发展期。L 银行作为 H 省城市商业银行的典型代表，与同业相 比，其个人理财业务在经历了多年的快速发展之后因内外部因素叠加而出现了发 展瓶颈期。 本文以 L 银行理财业务为研究对象，首先对相关国内外文献资料进行了梳 理研究，然后在对 L 银行个人理财业务发展现状进行充分分析的基础上，笔者 通过开展调查问卷的方式，将问题聚焦到客户基本情况及购买行为上去分析。经 过精心设计的调查问卷逐层筛选影响客户购买行为的影响因子，并将众多影响因 子归纳为影响因素，为了确认调查问卷结果可信度，专设信度调查分析环节。而 后结合对于“财富通”“惠盈宝”系列理财产品的横向、纵向分析展开探讨，再 用定性方式对 L 银行个人理财业务展开了深入分析。指出了目前 L 银行在品牌 因素、渠道因素、营销因素、产品因素、风险因素中存在的问题；最后针对这些 问题，本文在加以分析的基础上针对性地提出了相应策略优化方案，具体包括品 牌策略、渠道策略、营销策略、产品策略、风险策略，希望能够为 L 银行个人 理财业务营销的实施开展提供新的规划参考。 本文认为，尽管 L 银行个人理财业务面临同业同质化严重、互联网类理财 竞争激烈、资管新规等诸多制约因素，但 L 银行应当基于自身实际情况，提高 自身独立风险管控能力，提高投研水平，发挥自身的资源优势，围绕客户为中 心，树立整合式营销的战略思维，以保障该行个人理财业务的健康、持续发展。 关 键 词：个人理财业务；商业银行；发展对策 论文类型：调研类 选题来源：自选课题 I 目录 目 录 第一章 绪论 1 第一节 研究背景、研究意义1 一、研究背景1 二、研究意义2 第二节 国内外研究现状综述2 一、国外研究现状2 二、国内研究现状3 三、评述总结4 第三节 研究方法5 一、文献分析法5 二、比较分析法5 三、调查法6 第四节 创新之处及不足6 第二章 个人理财业务的概念及理论基础 7 第一节 个人理财业务的概念7 第二节 个人理财业务的分类7 一、按照投资产品的类型划分7 二、按照标价货币的不同划分9 第三节 个人理财研究的理论基础10 一、生命周期理论10 二、金融创新理论 11 三、投资组合理论 11 第三章 L 银行个人理财业务发展现状及问题 15 第一节 L 银行简介15 第二节 L 银行个人理财业务发展情况15 一、L 银行个人理财产品介绍15 二、L 银行个人理财业务发展现状17 三、小结21 第三节 L 银行理财产品市场需求状况调查22 一、客户基本情况调查分析23 二、客户理财购买行为调查分析27 V