我国不良资产存在的主要问题――鹰联资产管家.docx

我国不良资产存在的主要问题 我国不良资产存在的主要问题 2015-12-08 鹰联资产管家 国有四大银行的再造正在成为金融业关注的焦点 , 而这个浩大的工程中 , 不良资 产一直是各方眼球的聚焦处。尽管银行内外在改善贷款质量方面做了许多工作 , 并 取得显著成效 , 但各行不良贷款仍处于较高水平。而我国不良资产存在的些问题主 要有以下三点。 01 ▲时间紧任务重 从 1 999年到 2002年底, 四大国有银行按四级分类口径测算的不良贷款比例年 均下降 4个百分点 , 这其中既有成立金融资产管理公司剥离不良贷款的因素 , 也有商 业银行自身努力的结果。特别是自 2000年 4季度以来,连续实现了不良贷款余额和 不良贷款比例“双下降”。今年前三季度又继续保持这一态势 ,到今年 9月末,四家 银行五级分类不良贷款比例 为 21.4%, 比年初下降 4.8个百分点。即便按照每年 5 个百分点计算 , 想要与国际水准接轨也至少需要 4— 5年。更何况, 先处理的大多 为好处理的 , 留下的处理工作中 , “硬骨头” 的比例相对还要高一些。 因此, 相对于明后年就计划在资本市场亮相的时间表 而言, 几乎是一项不可能完成的任务。 02 ▲困难多问题复杂 排除四大资产管理公司的待处理不良资产 , 仅目前留在四大银行内部的不良贷 款余额大约在 2万亿元。今年前三季度比年初减少了 888.8亿元。这个速度怎能 不让各行行长们着急上 火 ? 近年来,四大国有商业银行不断精简机构人员 ,仅 1998年至 2002年就精简 机构约 4.5万个 （其中县支行约 1800个 ,净减少人员约 25万人。这已经是一项需要 极大决心 的瘦身运动 , 其中充满了辛酸和苦辣 , 但处理不良资产即使有决心、 能受苦, 也 还远远不够, 因为处理资产还需要有企业、 有资金来承接 , 而且还涉及到估价、 责 任以及被处理资产的相 关社会与法律问题。这其中的利益问题远比裁员更错综复 杂。 03^机制僵责任大 业内人士介绍说 , 现在银行自己处理不良资产的速度很慢 , 其中一个原因在于责 任问题。或者说是, 对处理过程中的道德风险缺少有效的控制手段。 内部人士了 解资产质量 , 也能够对资产有一个八九不离十的估价 , 但谁也不愿意轻易跳进这个 泥潭。因为谁也说不清楚如何考 核、如何评判 , 所以还是等外部的资产管理公司或 投资银行来接盘 ,这样谁都没责任。环境差效率低除了内部原因外 , 外部环境也不 理想。有关设立合资资产管理公司的消息传了很久 , 但至今还没有迹象。