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移动互联网技术在汽车保险中的应用和发展 随着我国人均收入水平的提高，汽车日渐成为每个家庭的必备 交通工具。据统计 1 ，2014 年我国汽车的销量已达 2349 万辆，位列 全球第一，遥遥领先美国、日本等发达国家。同时我国汽车的保有 量已经超过 1.5 亿辆，预测这个数据将会在未来五年里增加到 4 亿 辆。在我国车险中的交强险属于强制保险，因此这一汽车数量的上 升也给汽车保险带来了巨大的商机。在 2012 年，我国汽车保险收入 4005 亿元， 2013 年突破 4700 亿元，预计 2015 年将突破 6000 亿 元。 但是，在大数据、云计算和移动互联网时代，车险的销售渠道 和服务方式仍显得陈旧，加快汽车险变革已经变得十分迫切。随着 用户使用移动终端的时间越来越长，由此可以衍生出更多有较强针 对性和创新性的产品，从而推动汽车保险的与时俱进。汽车保险和 移动客户端的结合，可以大大降低交易成本，使价格更加透明化， 最大化车主的利益。另外，还可以通过新的理赔模式有效解决理赔 难的问题。本文将介绍我国移动互联网车险产品的现状，并通过与 国外车险发展进行比较，总结分析我国车险的移动互联网发展方向 及产品特点。 一、我国车险市场现状 我国车险市场的多年快速发展，推动了我国车险市场的快速成 长。但由于法律建设滞后、行业自律缺乏和市场监管能力薄弱等问 题，车险中面临着理赔难、销售渠道价格不统一等难题，并侵害了 消费者利益。 （一）我国车险销售渠道分析 1 数据来源于 Mark Lines 。 目前，国内大部分车险公司的营销策略还是依靠营销人员实行 人海战术进行直销，主要分为以下三种：电（网）销、 4S 店等代理 机构和保险公司营业网点（如表 1 所示）。 表 1 车险主要销售方式比较 销售方式 销售渠道 优点 缺点 电销（网 通过保险公司 价格优势，所有保 没有面对面接触，客户 销） 服务电话或者 险信息透明，提供 信任感不高 网络购买 送单上门服务 4S 店等 在购车 4S 店 出险后在自己 4S 店 由于代理属于下级分 代理机构 或者汽车保险 维修车辆既方便又 销，价格会高于其他渠 代理网点购买 省心，还可以享受 道。另外有些 4S 店会通 车险 一些优惠政策，如 过客户骗保，影响客户 工时费折扣 信用记录 保险公司 直接到保险公 直接从保险公司营 不能享受电销渠道汽车 营业网点 司营业网点购 业网点购买相对可 价格的优惠政策，需要 买车险 靠，并可详细咨询 亲自到网点投保 相关疑问 1. 电（网）销 自 2007 年车险电销专用产品推出以来，国内保险新渠道业务发 展迅猛，连续数年实现高速增长。 2015 年上半年，全行业实现车险 保费收入 2995.56 亿元，同比增长 11.75%，较 2014 年下降 5.09 个 百分点，增速下降较为明显，为近