银行国内保理业务管理办法.pdf

中国建设银行国内保理业务管理办法 （2008 年修订版） 目 录 第一章 总 则 第二章 定 义 第三章 业务种类与服务 第四章 保理条件 第五章 额度管理 第六章 业务申报与审批 第七章 应收账款转让 第八章 保理预付款支用 第九章 应收账款回收 第十章 争议及处理 第十一章 应收账款回购 第十二章 费 用 第十三章 保理合同的解除 第十四章 岗位设置与专业化管理 第十五章 附 则 附录：国内保理业务绿色通道实施要点 第一章 总 则 第一条 为了规范中国建设银行国内保理业务， 加强业务管理， 根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、 《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华 人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制订本办法。 第二条 本办法所称的保理，是指卖方将其现在或将来的基于 其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让 给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保 理预付款和信用风险担保等服务的综合性金融产品。 本办法所称的国内保理业务是指中国建设银行境内所属分支机 构向从事国内贸易的境内客户提供的保理业务。 除本办法规定的方式之外，中国建设银行为客户办理国内保理 业务无需其他形式的担保。 第三条 中国建设银行在分支机构范围内开展国内保理业务。 第二章 定 义 第四条 对本办法中有关国内保理业务的一些重要概念和术语 定义如下： （一）应收账款债权，简称应收账款，指因卖方采用赊销方式 销售货物而产生的对买方和／或第三方的合法、有效债权以及其他 权利和利益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔 偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债 权相关的其他权益。 应收账款转让与受让，在本办法中是指卖方将应收账款债权转 让给中国建设银行，中国建设银行受让应收账款债权并作为新的债 权人享有卖方对买方（债务人）的该债权下的全部合法权利和利益 的行为。 （二）公开保理，是指卖方按照银行认可的方式向买方发送书 面通知，将应收账款债权转让事宜预先通知买方的保理业务； 隐蔽保理，是指应收账款债权转让不预先通知买方，但卖方向 银行提交有关应收账款债权转让的书面通知，且银行有权随时向买 方发出该通知的保理业务。 （三）卖方保理业务，是指中国建设银行因向卖方提供国内保 理服务，依照本办法及保理合同约定应当或可能发生的与卖方有关 的业务。 卖方保理经办行，是指办理卖方保理业务的中国建设银行国内 分支机构。在本办法中，一般是指有国内保理业务经营权限的二级 分行，或者是指一级分行中的城市分行。 （四）买方保理业务，是指中国建设银行因向卖方提供信用风 险担保服务，依照本办法及保理合同约定应当或可能发生的与买方 有关的业务。在无追索权单保理业务中，买方保理业务由卖方保理 经办行一并办理。 买方保理经办行，是指在无