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ⅩⅩ农村商业银行ⅩⅩ年度财务预算报告 为推动本行各项业务健康、持续的发展，不断提高盈利能力和股东回报水平，在综合分析本行业务经营与发展的内外环境基础上，拟订了ⅩⅩ年财务预算报告，现报告如下： 一、ⅩⅩ年度我行业务经营和发展面临的外部环境 ⅩⅩ年,我国经济保持了较快的增长势头,工业生产强力反弹,国内需求强劲,出口快速增长,三大动力协调发展。ⅩⅩ年,我国经济将由政策刺激下的较快增长转为结构调整中的稳定增长阶段,将由回升转入增长与通胀并行阶段，宏观经济政策重在“调结构”和“控物价”;财政政策重在“调结构”和“稳增长”；货币政策转向“稳健”,货币信贷逐渐回归常态。 ⅩⅩ年10月15日至18日召开的中共十七届五中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》。根据全会精神，未来5年我国转变经济发展方式将取得实质性进展，国民经济将发展将更加注重质量和可持续性，对发展速度的追求将退居其次。 受前期刺激政策导致市场流动性过剩、食品价格上涨、外部流动性输入等多种因素影响，最近几个月来，我国物价水平不断走高，通胀压力持续上升，央行已通过多次上调准备金率逐渐缩紧货币，并启动加息手段。在此背景下，预计ⅩⅩ年我国货币政策将逐渐趋紧，货币、信贷、利率等都将呈现紧缩态势，货币增速目标、信贷规模调控目标或会下调。同时，在“十二五”规划转变经济发展方式的主基调下，信贷结构将发生改变，信贷支持从宽松过渡到控制信贷增速。 ⅩⅩ年，在物价继续走高的情况下，负利率将持续，居民储蓄意愿将下降，更多资金将投向资本市场，以寻求保值增值，资本市场活跃，银行储蓄存款可能出现搬家现象，实际上，自ⅩⅩ年10月份以来这种情况已经明显显现。 综上所述，在这种宏观经济形势下，ⅩⅩ年业务发展坚持积极稳妥的原则，保持相对审慎的态度，业务规模增速将有所放缓，同时通过积极调整资产结构，保持经营效益健康、稳定增长。 二、ⅩⅩ年业务及利润计划 ⅩⅩ年，预计ⅩⅩ地区GDP增速为12.5%，预计ⅩⅩ年ⅩⅩ地区GDP增速维持在12％左右，我行ⅩⅩ年业务增长速度预计与ⅩⅩ地区GDP增速持平，具体计划如下： （一）ⅩⅩ年，各项存款年末余额突破2000亿元，比ⅩⅩ年末增长215亿元，增幅达到12.0%（ⅩⅩ年增长额考虑调减股金存款63.48亿元的影响）。 （二）ⅩⅩ年，各项贷款年末余额1184亿元，比ⅩⅩ年末增长127亿元，增幅达到12.0%（如监管部门实行信贷规模控制等监管政策或由于资本充足率受监管限制导致不能完成计划的，则剔除在当年目标之外）。 （三）不良贷款率控制在1%以内。 （四）ⅩⅩ年预计实现常规拨备前利润38亿元，同比增长3.8亿元，增幅11.1％。 ⅩⅩ年，我行实现拨备前利润40.04亿元，但其中5.84亿元为非常规因素收益，主要包括剥离资产清收收入4.29亿元和抵债资产变现净收入1.55亿元，剔除上述非常规因素后，ⅩⅩ年常规拨备前利润34.2亿元。 ⅩⅩ年进入加息周期，对我行当年为负影响，利息支出会大幅增加，而利息收入增幅有限，预计实现常规拨备前利润38亿元，同比增长3.8亿元，增幅11.1％（当年利润计划剔除剥离资产清收收入，如当年发生剥离资产清收收入，则将该因素剔除后进行对比）。 特别说明：为满足我行业务发展需要，我行拟在ⅩⅩ年通过发行次级债、增发股份等途径增加资本金，使资本充足率满足监管要求，但由于目前难以确定资本补充金额和时间，因此提请股东大会同意我行ⅩⅩ年因资本受限而影响业务及财务计划的部分剔除在当年目标之外。 三、ⅩⅩ年财务收支计划及资本性支出预算 （一）财务收支计划 1、预计存贷款息差收入38.9亿元，同比增长5.7亿元，增幅17.1％。其中： 其中，贷款利息收入64.3亿元，同比增长11.4亿元，增幅21.5%；存款利息支出25.4亿元，同比增长5.7亿元，增幅28.9%。 2、预计实现非贷款资金运用收入24.6亿元，同比增长3.7亿元，增幅17.9%。 3、预计实现中间业务净收益4.8亿元，同比增加0.4亿元，增幅10%，其中：中间业务手续费收入5.5亿元，同比增加0.5亿元，增幅10％；中间业务手续费支出0.7亿元，同比增加0.06亿元，增幅9.6％。 4、根据行内业务经营需要，结合历年业务及管理费使用情况以及成本收入控制情况，预计使用业务及管理费25.2亿元，同比增加5.8亿元，增幅29.90%（ⅩⅩ年成本收入比保持在监管要求35％以内，如财务收入超计划完成，则业务及管理费在上述额度的基础上也可相应增长，但成本收入比控制在监管要求内）。其中： 预计ⅩⅩ年人力费用约为16.1亿元，较ⅩⅩ年实际使用额增加3.7亿元，增幅29.7％，剔除人员增加、“五险一金”等政策性费用基数调增、辞退福利计提、租赁员工最低工资标准上升等因素影响，ⅩⅩ年人力费用同比增