入世后央行监管标准体系如何应对挑战.docVIP

入世后央行监管体系怎样应对挑战 经过不懈努力中国加入WTO最终变成现实入世后人民银行金融监管对象、内容增加了监管中将碰到更多新情况、新问题这对人民银行监管标准、监管水平提出了挑战迫切要求人民银行大力提升监管水平本文试就WTO对中国金融监管提出挑战及应对之策作一探讨加入WTO对中国金融监管体系挑战 　　 　　(一)金融全球化、综合化对中国现行金融监管体制挑战 　　 　　伴随经济金融全球化银行业加紧调整、吞并、合并和金融创新已使分业经营和分业管理名存实亡金融业由分业经营向混业经营趋势深入加强加入WTO后尽管对进入中国外资银行仍可限制其经营业务让其只能从事一个行业经营但因为外资银行能够利用境外后援体系发展综合运行优势其业务国际性、金融交易复杂性将使中国银行监管中常见行政手段不再适用同时伴随中国金融业和国际金融业日趋融合走混业经营路子已是肯定趋势这些全部对中国现在实施分业经营、分业监管金融监管体制提出了挑战 　　 　　(二)监管内容标准化对中国现行金融监管内容挑战 　　 　　在金融国际化不停发展趋势下不一样国家金融监管内容出现趋同趋势如逐步统一资本充足性国际标准等在金融监管内容方面发达国家监管当局均实施以风险为基础监管并经过反馈和沟通等方法修正监管策略和工具而中国金融监管虽正在向风险性监管转变但总体上仍以合规性监管为关键内容同时伴随金融创新和计算机网络技术发展自助银行、电话银行、网上银行和其它金融新业务层出不穷金融业经营范围日益扩大使应纳入监管内容扩大这对加入WTO后中国金融监管当局怎样合理界定金融监管内容扩大金融监管范围提出了挑战 　　 　　(三)金融监管手段现代化对中国现行金融监管方法挑战 　　 　　金融监管内容决定金融监管方法发达国家金融监管内容以风险监管为关键所以监管方法以非现场监管为主现场监管为辅同时充足利用审计师事务所对金融机构实施外部监管在监管技术手段方面有些国家监管当局已实现了经过电子联网进行业务实时监管加入WTO后外资银行进入中国中资银行也将增加海外分支机构肯定要求中国金融监管方法向国际看齐采取国际通行监管准则 　　 　　(四)金融监管对象复杂化对央行监管队伍挑战 　　 　　伴随中国商业银行逐步和国际金融业接轨其经营范围将逐步扩大金融创新加紧这对监管人员金融理论和业务知识、法律知识、外语和计算机技能提出了更高要求；同时加入WTO后中国金融机构经营将暴露在更多国际、中国不确定原因中承受更多风险客观上要求加强对金融机构经营风险识别、预警和防范这也对监管人员素质提出了更高要求 　　 　　现在中国金融监管存在问题 　　 　　一、严格分业经营和多元化监管模式限制了商业银行发展空间也使金融监管不能适应该代金融发展需要现在中国在实施银行业、证券业、保险业分业经营基础上建立了银行、证券、保险分业监管体制框架分别由人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这种分业监管体制在前几年对加强金融监管尤其是纠正金融业“三乱”防范金融风险方面起到了很大作用但其不足也是显著其一降低了监管效率提升了监管成本中国存款类机构(银行、信用社)、证券机构和保险机构在资金融通、清算上全部由人民银行管理其外汇业务也由外汇管理局监管在业务上有一定交叉因为各监管机构之间协作和信息交流问题未能很好处理往往造成有金融业务得不到有效监管出现监管“真空”或有金融创新得不到监管当局认可阻碍了金融业发展；其二限制了中国银行业发展空间全球金融正呈一体化、综合化发展趋势分业经营使中国银行不能开展综合业务以后极难和国外银行平等竞争制约了中国银行发展步伐；其三不符合国际金融业发展和监管趋势现在很多国家为适应金融一体化趋势纷纷对过去多元化监管体制进行改革建立了单一监管机构如英国、澳大利亚、日本和韩国等事实表明这种做法提升了监管效率降低了监管成本在中国已许可证券企业和基金管理企业进入同业拆借市场进行拆借、债券回购以股票质押从商业银行取得贷款；许可保险企业进入银行间债券市场进行回购交易许可保险资金经过证券投资基金进入股市等能够预见加入WTO后中国金融业将深入融合分业经营局面不会连续太久分业监管将失去存在基础成为制约中国金融业发展障碍 　　 　　二、金融监管内容关键不突出监管内容不全方面 　　 　　一是对商业银行监管偏重于合规性监管忽略风险性监管二是对商业银行监管内容过窄仍局限于存贷款、结算、信用卡等业务已不能涵盖全部金融业务；对金融创新业务监管滞后部分新金融业务未立即纳入监管视线三是金融监管范围缩小部分准金融机构和准金融业务未纳入监管范围如将彩票市场、社会集资等监管业务逐步移交给其它部门监管；社会保障体系中包含准金融业如社会养老保险、失业保险、农村养老保险等分散于不一样部门经营和管理未纳入统一金融监管范围在部门和地方利益驱使下这些业务开展情况十分混乱有地方出现地方政府挪用养老