进口信用证业务操作规程.docxVIP

附件 1: 银行进口信用证业务操作规程 一一一总则 第一条 为规范 XX 银行进口信用 证业务操作，根据中国银行业监督 管理委员会、国家外汇 管理局和 XX 银行总行的有关 规章制度以及相关 国际惯例，特制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称 进口信用证是指我行 应开证申请人的要求， 向受益人开出的、保证 在规定时间内收到 满足信用证要求单据的前提下 对外支付信用 证指定币种和金 额的结算方式。进 口信用证业务 操作包括 开证前的审核、信用证 开立（开证、修改、注销 和撤销）、到单处 理（电提、 审单、拒付）、承兑/承诺延期付款 /付款、档案管理等五个环节。 第三条 进口信用证业务 操作涉及 经办行、管理行和单证处理中心。 管理行行使管理 职能的部 门和单证处理中心可以 为同一级机构。 （一）经办行系指 经上级有权行批准可以 办理国际结算业务的我行分 支机构。未批准办 理国 际结算业务的我行分支机构可通 过其上级有权行 办理进口信用 证业务。 （二）管理行系指对经办行具有管理 职能的各 级行。管理行可根据实 际情况在其 权限范围内对其辖属经办行办理进口信用证业务的相关环节 进行细化管理。 （三）单证处 理中心系指 对经办 行的进口信用 证业务进 行集中处理的 部门。单证处 理中心可 设在一级分行。一级 分行具体 负责各自单证处理中 心的职能设定和管理。 第四条 本操作规程包括 进口信用证业务操作的各个 环节，不包括进 口信用证项下的融资产品。办 理进口信用证业务 除执行本规程相关规定 外，在客户准入、调查 和审查、开证审 批及贷后管理方面，应严 格执行 《XX 银行国际贸 易融资业务信贷管理办法》及其他相关信贷管理制度。 第五条 进口信用证业务 由各级行客户部门、信贷 管理部 门和国际业 务部门分工负责和管理。客户 部门负责进 口信用 证业务的调查、付款保证 的落实及贷后管理，信贷管理部 门负责进口信用证业务的审查和客户额 度的控管，国际业务部门负责进 口信用证业务的单证操作以及相关外管 政策的审核。客户 部门、信贷管理部门和国际业务部门按职责分工保管各 自负责环节所形成的档案材料。 第六条 进口信用证业务 必须纳入客户统一授信，并实行信贷授权管 理。对于超过授信或授 权的进口信用证业务，经办行需按超授信或超授 权 审批流程上 报有 权行审批。 第七条 经办行国际业务部门按照《XX银行市场调节价金融服务价 格标准》向开证 申请人收取进口信用证所涉及的各 项费用。 一一一开证前的审核 第八条 开证申请人向我行提出开 证申请，需向经办行提交以下材料： （一）《开立不可撤销 跟单信用证申请书 /开证申请人承诺书》（以下简 称《开证 申请书》）； （二）进口贸易合同（复印件）； （三）有关进口批件（复印件）（如需）； （四）代理协议（复印件）（如需）； （五）我行要求提交的其他材料。 第九条 经办行受理客 户开证申请后，客户部门应重点审核以下内容： （一）开证申请人资格。开证 申请人必须是经国家工商行政管理机关 （或主管机关）核准登记、在境内注册且具有进 出口经营权 的生产企业、外 贸企业等。 （二）开证申请人资信状况。开证 申请人在我行是否有足 额的授信 额 度，是否按规定比例 缴存保证金。如信用证 中有溢短装条款有可能增加信 用证金额的，应按开证金额的上限收取保 证金或落 实其他付款保 证。如客 户缴纳的保证金非信用证开证币种，应提醒客户采取必要的 汇率风险防 范措施。 （三）贸易背景。申请 开立的信用 证是否具有真 实的贸易背景，进口货 物国内外市场价格是否稳定，进口货物的销售周期、运输 在途时间及生产 周期与信用 证付款期限是否匹配，进口货物价格与市 场价格是否有 较大 出入。 （四）开证权限。根据上级 行的授 权，审核单笔开证金额和付款期限是 否在本 级行的权限之内。如超过权 限，需按程序上报有权行审批。 第十条 经办行国际业务部门应重点审核客户提交的以下 单据和材料： （一）开证申请人应列入外 汇局公布的 对外付 汇进口单位名录，否则 应提交外 汇局签发的备案表； （二）进口贸易合同（复印件）。合同上货物同《开证 申请书》上的货 物一 致； （三）进口许可证、批文等（如需）； （四）《开证 申请书》。 1、表面审 核。《开证申请书》经申请人有效签章；《开证申请书》上的内容 清楚、完整、合理，条款之间衔接、互不矛盾。如更改《开证 申 请书》内容， 应要求开 证申请人签章确 认。《开证申请书》上的金额不得涂改。 2、内容审核。审核《开证 申请书》上的主要条款，如相关条款增加我行 风险 或容易引起混淆 误解的，应提请客户部门洽开证申请人修改。如开证 申请人不同意修改，应明确对此引起的 风险完全由开 证申请人承担，并应 提醒客户