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关注船舶抵押贷款风险 风险提示内容： 根据相关统计数据， 在所有船舶融资方式中， 船舶银行抵 押贷款占到 70%左右。随着我国航运业的逐步复苏，中小航 运企业的融资需求也有所加大。但我国中小航运企业的总体 实力并不强，对抗市场风险的能力也较弱，加上航运业是资 金密集型产业，投资额大、回收周期长，从业者很难依靠自 身力量进行投资活动，目前，船舶抵押贷款已成为缓解企业 资金困局的有效融资方式。 不过，当下我国造船业产能过剩， 2010 年产能增长速度近 50% ，银行对待船舶抵押贷款应持谨 慎态度。 一、船舶抵押操作中存在风险 1、由于船舶抵押贷款过程中，存在的风险因素多，船舶 技术关联性强且较为复杂，需要按照中国船检机构文件《船 舶状态评估程序》进行实拖评估作业。近期，出现个别评估 机构和评估人员进行船舶抵押贷款评估时，甚至出具高估、 虚假、失误、以及重大过错的评估报告，以损害银行和当事 人的合法权益，不利于银行及时地防范信贷风险和对抗第三 方。 2、船舶抵押担保体系还不健全。在船舶抵押贷款中除船 舶抵押权外，银行还可辅助选择信用担保、收益让与担保等 形式确确保贷款的安全， 但是， 由于我国担保体系还不健全， 担保机构鱼龙混珠，导致银行难以实现风险分散和转移。 3、船舶抵押权的难以实现。抵押贷款过程中一旦融资方 出现债务危机，银行普遍面临抵押权实现的困难，尤其是船 舶抵押权的实现。首先，船舶优先权的优先适用，使得船舶 拍卖后的款项所剩无几，很难满足抵押权的实现。其次，其 抵押船舶的变现过程十分漫长，只有通过航运交易所交易才 能实现。 二、银行自身操作存在的风险 1、出于惯性操作和风险控制等原因，我国船舶融资市场 几乎均将目标集中于屈指可数的央企和国企背景的船东群 体。银行船舶融资过度关注大客户，信贷资源集中于大型企 业存在信贷集中风险。 2、银行对船舶融资风险控制能力尚显不足。从船舶融资 的特点来看，一艘船的融资额都在几千万至上亿元，金额巨 大；而且船舶贷款资金占用周期较长，一般都在 5 年以上， 受利率变动的影响，银行对此风险难以把控。 3、是航运金融专业人才匮乏。虽然银行、保险、融资租 赁和各大航运企业已经设立了专业部门，但在专业化的管理 流程和团队建设方面还不完善。严重缺乏高端航运金融专业 人才，直接影响到航运金融服务的相关产品创新和业务拓 展。 措施及建议： 1、密切关注第一还款来源。一是密切关注国家宏观调控 政策的变化，及时对影响借款人第一还款来源的宏观因素做 出正确判断，一旦发生风险苗头即提前采取相应防范和控制 措施，切实增强识别风险的主动性和能动性；二是通过多种 途径加强与借款人的联系，定期及时、准确、真实了解和判 断其生产经营情况；三是加强与船舶挂靠公司的联系，与其 建立良好合作关系，定期掌握和监督借款人经营情况，最大 限度解决信息不对称、不真实、不及时等问题。 2、严格落实第二还款来源。必须严格要求借款人对抵押 船舶购买足额的财产保险，设定借款支行为保险第一受益 人，并及时续保。同时严格遵循贷款发放程序，必须在办理 好有效的抵押登记手续后才能发放贷款，禁止违规操作、逆 程序操作等行为。 3、适时调整船舶评估价值及抵押率。为提高船舶贷款的 质量，对于新发放的贷款，应通过走访船舶制造厂、船务公 司以及船舶经营者，并根据当前船舶市场实际情况，区别不 同船舶的船龄、船型（干货船、自卸砂船、平板散货船）、 载重吨位等进行科学评价，适当调整船舶评估价值及抵押 率，通过严把贷款准入关，最大限度提升船舶运输业贷款资 产质量。 出师表 两汉：诸葛亮 先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣 不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光 先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。 宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其 刑赏，以昭陛下平