大陆银行业法规简介.ppt

大陆银行业法规简介 主要内容 一、概况 二、银行业法律 三、银行业行政法规 四、银行业规章和规范性文件 五、银行业立法规划目标 一、概况 银行业立法层级 法律 由全国人大及其常委会制定，效力仅次于宪法 行政法规 由国务院根据法律授予的职责依法制定，不能违反法律 的规定 规章和规范性文件 由国务院组成部门或直属机构依法制定，不能违反法律 和行政法规的规定 金融司法解释 最高法院就法律的具体适用问题所作的解释，往往具有 立法的意义 地方法规和地方政府规章 内容结构 综合管理 规定 监管 行为规范 实施与保障 监管授权 监管统计 监管评级 监管措施 取缔办法 审慎 经营规则 市场准入 年度计划 组织分工 跟踪评价 跨境银行业 市场退出 境外机构 离岸业务 跨境网络 破产 撤销 存款保险 风险处置 内部控制 公司治理 资本充足率 关联交易 信息披露 外部审计 行政许可 股东管理 任职资格 政策性 业务 商业银行 业务 信托业务 商业 银行法 政策性 银行 信托公司 财务公司 汽车 金融公司 · · · 银行经营涉及的政府机构 ? 国务院 重大决策和重大事项协调 ? 财政部（国家税务总局） 会计准则、税收及征管、国有银行股权管理及不良资产管理等、会 计和审计等职业中介的监管 ? 中国人民银行（国家外汇管理局） 金融稳定与货币政策、外汇管理、支付结算与清算（银行间同业市 场）、反洗钱、现金管理 ? 银监会 ? 证监会与保监会 上市银行、交叉金融业务 ? 工商管理部门、公安部门、审计部门 注册登记、公平竞争、安全保卫、财务合法合规 二、银行业法律 银行业法律 ? 《银行业监督管理法》 ? 规定了我国银行业监管的基本法律框架，是银行业监 管的纲领性法律文件 ? 性质 ? 国务院直属机构，向国务院负责并报告工作 ? 在国务院领导下独立履行职责 ? 职责 ? 统一监管全国银行业金融机构及其业务活动，包括商业银行、 城乡信用合作社和政策性银行等银行业金融机构；划归银监会 监管的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租 赁公司等非银行金融机构；政策性银行、金融资产管理公司、 农信社、邮储机构、外资金融机构 银行业法律 ? 《银行业监督管理法》 ? 具体职责 ? 建立监管信息共享机制 ? 制定并发布银行业监管规章、规则（包括审慎经营规则） ? 机构设立、变更、终止审批；业务范围审批；业务品种审批或 备案；董事和高级管理人员任职资格审查；股东资格审查 ? 制定现场检查程序 ? 建立监管评级体系和风险预警机制；建立突发事件的发现、报 告岗位责任制；会同建立银行业突发事件处置制度 ? 统一编制银行业统计数据、报表并公布 ? 指导监督银行业自律组织 ? 国际监管合作 银行业法律 ? 《银行业监督管理法》 ? 监管目标 “银行业监督管理的目标是促进银行业的合法稳健运行，维护公众对银行 业的信心。” ? 监管措施 ? 采取第 37 条规定的监管强制措施： （一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； （二）限制分配红利和其他收入； （三）限制资产转让； （四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； （五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； （六）停止批准增设分支机构。 ? 接管或促成机构重组；撤销 ? 要求履职；通知阻止出境；申请财产限制；批准查询账户 ? 罚款；取消任职资格；行业禁入 银行业法律 ? 《中国人民银行法》 ? 性质与地位 中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。属于国务院组成部门，在国务院领导下，制定和 执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 ? 货币政策目标 货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 ? 职责 （一）发布与履行其职责有关的命令和规章； （二）依法制定和执行货币政策； （三）发行人民币，管理人民币流通； （四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； （五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； （六）监督管理黄金市场； （七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备