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合规稳健助推转型升级 陈天航 2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，中央经济工作会议强调今年工作“要坚持稳字当头”，纵观全文，通篇29次提到“稳”字。作为地方金融机构，自贡银行从城市信用社时期一路走来，服务百姓、扎根地方已近20个年头。如何在做好合规的同时推动转型升级？如何在服务国家大政方针的基础上更好地服务地方经济？带着这些疑问，记者在千年盐都自贡采访了自贡银行董事长袁益富。 风控为先 筑牢稳健根基 银行是经营风险的行业，风险管理贯穿银行经营发展的全流程。防范和化解金融风险是金融工作的根本性任务，在袁益富看来，在金融创新不断涌现，经济金融全球化进程日益加快的宏观环境下，全面风险管理策略已成为银行业的广泛共识，全面风险管理中处于核心地位的就是合规风险管理。只要控制住了合规风险，就能在很大程度上避免信用风险、市场风险等其他风险的发生和扩散。近年来，商业银行违法违规案件频发，我们从中可以发现，银行不是没有完善的制度，而是部分员工不遵循制度、内控执行力不强，对待工作麻痹大意，以致酿成后果。所谓“基础不牢，地动山摇”，袁益富认为，合规经营是银行的基础和前提，贯穿银行各项业务始终，内控理念确立、合规文化建设非常重要，是长远标准，怎么重视都不过分。面对当前经济增速放缓、同业竞争加剧、新金融业态冲击等经营环境变化的影响，尤其是在严管重罚的监管态势下，加强合规文化建设刻不容缓。 作为深耕银行业多年的“老兵”，袁益富多年银行业监管部门工作的经历让他对商业银行的发展之道有着深刻的理解。一直以来，我国监管体系和监管思想都是以“风险和内控”作为核心评价指标，银行业抓好风险和内控工作，有助于整体提升经营管理质量，促进业务良性发展。《菜根谭》中说，“抱朴守拙，涉世之道”，袁益富说道：“这正是一家银行在面对激烈的行业竞争中最需要坚持的。”外部的环境不断变化，业务产品不断革新，内部员工也在调整更新，但合规的理念不能变，不断强化合规机制的建设不能变，只有牢固树立“合规就是底线，越线就是风险”的经营理念，引导全体员工遵守法律法规、监管要求和规章制度，将合规管理覆盖到每一个操作、每一项流程、每一笔业务中，全面风险管理才能够落到实处、收到成效。 顶层设计 构建风控体系 自贡银行始终坚定审慎经营、预防和化解金融风险的根本原则，进一步强化合规的顶层设计和战略引导，加快改革转型，提升经营质效，努力在“服务县域经济，服务小微企业，服务社区居民”中相生共荣、实现共赢。 据袁益富介绍，以来，为强化风险防控，助推合规文化建设，同时为银行转型发展注入新鲜血液，迎来发展新气象，在自贡市委、市政府的坚强领导下，自贡银行积极推进党委和领导班子成员的换届工作、调整高管层。在新任董事会和高级管理层的决策引领下，自贡银行确立了“风险防控与转型发展并重”的指导思想，形成以“效益为中心、资本为引领、科技为支撑”的经营理念和“防风险、调结构、促转型、推改革、强服务”的发展理念，构建“一部门、两机制、全环节”的合规文化组织体系，形成多位一体的全面合规风控管理局面。一方面持续健全内控管理制度，做到 “横向到边、纵向到底、覆盖盲区”，构建从责任分解到检查监督及责任追究的完整链条。对重大风险事件、责任事故或案件，坚持“违规一起，问责一起，处理一起”，启动问责审计机制，问责到业务前端和管理过程的各环节。同时从严防控操作风险和案件风险，严格落实内控及案防制度规定，加强对营业网点、重要岗位的管控;监督重点人员、重点环节、重点岗位和重点业务领域的操作风险。加大了技术防控推广力度，强化对业务操作流程和IT系统的有效监测。最重要的是加强员工思想道德教育，培养团队意识和职业操守，细化员工日常行为排查，重点做好8小时以外异常行为监督和检查，加强员工行为监督管理，形成“主动合规、人人合规”的良好风气。 处置化解 提升资产质量资产质量是银行的生命线，是确保全行实现持续稳健发展的关键之举。 针对这一重点工作，袁益富的思路非常明确，牢牢守住风险底线，把防控风险特别是化解不良贷款作为重中之重，以决战决胜的勇气坚决打好“战役”，为推动高质量发展创造稳定环境。 他强调，对于中小银行的规模、业务结构和发展阶段而言，信用风险仍然是合规风险管控的重中之重，夯实提升风险资产质量是中小银行合规管理和风险防范化解的首要任务。针对降存量、控增量问题，袁益富认为，这应该是前期追求迅速发展的中小银行面临的共同难题，也是合规风险管理的重点和难点，这其中除了不良资产的压降，还有逾期资产和潜在问题资产的真实暴露，这是中小银行全面强化信用风险防范化解的必然选择。对此，自贡银行积极实行“一户一策”处置化解策略，落实“高管包片、中层包户”专项考核机制，压实化解责任